核心结论：车贷逾期15个月未被拖车，可能涉及贷款机构流程、合同条款、法律程序等多方面因素，需分情况处理。以下是具体分析：

1. 贷款机构未启动拖车程序的可能原因

• 协商或宽限期：部分贷款机构在借款人逾期后，会优先通过电话、短信或书面通知催收，甚至可能给予一定宽限期（如3-6个月），尤其是疫情期间或借款人主动沟通的情况下。若您未收到正式拖车通知，可能是机构仍在观察或协商中。
• 成本考量：拖车涉及第三方费用（如拖车费、保管费），若车辆价值较低或逾期金额不大，机构可能权衡成本后暂未行动。
• 流程滞后：部分机构内部审批流程较长，或因人员变动、系统问题导致拖车程序延迟。

2. 合同条款的约束

• 逾期处理条款：需仔细审查贷款合同中关于逾期的约定，包括：
  • 逾期多久构成违约；
  • 机构是否有权直接拖车或需先通过法律程序（如起诉、申请财产保全）；
  • 拖车前是否需履行通知义务（如提前多少天书面告知）。
• 若合同明确约定逾期15个月可拖车但未执行：机构可能存在违约或管理疏漏，但您仍需警惕后续风险（如突然拖车或起诉）。

3. 法律程序要求

• 拖车需合法依据：根据《民法典》及相关司法解释，贷款机构无权私自拖车，必须通过以下途径之一：
  • 协商一致：您自愿交车；
  • 法院判决：机构起诉您并申请强制执行，法院裁定扣押车辆；
  • 公证执行：若合同经公证赋予强制执行效力，机构可直接申请执行。
• 若机构未履行法律程序：其拖车行为可能涉嫌违法，您可报警或起诉要求赔偿损失。

4. 您的应对建议

• 主动沟通：联系贷款机构，了解逾期处理进度及还款方案（如延期、分期），避免矛盾升级。
• 核查合同：确认合同中关于逾期的具体条款，评估自身风险。
• 保留证据：保存所有催收通知、沟通记录，以备后续维权。
• 法律风险：若长期不还款，机构可能起诉要求还款并拍卖车辆，甚至影响个人征信。

5. 特殊情况：车辆已被抵押或查封

• 若车辆已抵押给机构且办理抵押登记，机构在符合条件时可依法处置车辆；
• 若车辆因其他纠纷被法院查封，机构需通过法院执行程序处置，无法自行拖车。

总结：车贷逾期15个月未被拖车，可能是机构流程滞后或法律程序未启动，但您仍需积极应对，避免后续法律风险。如有具体合同条款或催收细节需分析，可直接向我咨询，我会结合实际情况为您提供进一步建议。