职业讨债人要账是否合法，核心在于其行为方式是否合法以及是否依法设立登记，具体分析如下：
合法情况
委托代理合法性：
- 根据法律规定，具备民事行为能力的公民有权对民事行为进行委托代理。因此，债权人可以依法委托他人代为讨债，这种委托代理行为在本质上是合法的。但前提是必须遵守法律法规的强制性规定，不得超越代理权限或进行违法活动。
依法设立登记：
- 如果职业讨债人是经依法设立登记，并经公司登记机关核准颁发营业执照的，那么他们的讨债行为在法律上受到保护。这些职业讨债人在讨债过程中应严格遵守相关法律法规和行业规范，确保讨债行为的合法性。例如，他们应通过合法途径获取债务信息，采用平和、理性的方式与债务人沟通协商，依据合法有效的债务凭证要求债务人履行还款义务。
合法手段讨债：
- 合法的职业讨债人会采用合法手段进行讨债，如通过协商、调解、仲裁或诉讼等方式解决债务纠纷。当债务人拒绝协商或还款时，他们会通过正当法律途径，如向法院提起诉讼，依靠法律程序来追讨债务。
非法情况
未经合法注册：
- 在我国，目前并没有合法注册“讨债公司”的明确途径。如果以讨债公司名义开展业务，但未经登记注册、擅自经营、无资质，那么这些讨债行为是非法的。这类职业讨债人往往缺乏法律监管，容易采用非法手段进行讨债。
使用非法手段：
- 职业讨债人在讨债过程中若使用暴力、威胁、恐吓、软暴力骚扰（如长期电话骚扰、发送恐吓短信、张贴大字报等）或其他非法手段，这些行为都是违法的，并可能构成犯罪，如非法拘禁罪、故意伤害罪、敲诈勒索罪等。这些行为不仅侵犯了债务人的合法权益，也破坏了社会秩序和法治环境。
虚假证据或非法获取证据：
- 为了讨债而伪造债务凭证或通过非法手段获取所谓“证据”，这些行为本身就是违法的。这些虚假证据或非法获取的证据不仅不能作为讨债的依据，还可能使职业讨债人面临法律制裁。例如，伪造借条、转账记录等债务凭证可能构成伪造证据罪。
法律建议
谨慎选择职业讨债人：
- 债权人在委托职业讨债人进行讨债时，应谨慎选择，确保其具备合法资质并遵守法律法规和行业规范。可以通过查询公司登记信息、了解其过往讨债记录等方式进行核实。
采取合法讨债途径：
- 债权人应通过合法方式维护自身权益，如协商和解、申请调解仲裁或提起民事诉讼等。这些途径具有法律效力和保障，能够更好地保护债权人的合法权益。
及时报警并寻求法律帮助：
- 如果职业讨债人采用非法手段进行讨债，债权人应及时报警并寻求法律帮助。公安机关将依法对违法行为进行查处，并保护债权人的合法权益。同时，债权人也可以咨询专业律师，了解自身权益和维权途径。
总结来说，职业讨债人要账的合法性取决于其行为方式和是否依法设立登记。债权人在委托职业讨债人进行讨债时，应谨慎选择并确保其行为合法合规。如果遇到非法讨债行为，应及时报警并寻求法律帮助。如果您有具体的法律问题或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。