核心结论：若面临惠民贷还款困难且银行不肯协商，您可以通过以下合法维权渠道来维护自身权益：向金融监管部门投诉、通过银行业纠纷调解机构调解、向法院提起诉讼。以下是具体情况说明：

1. 向金融监管部门投诉

   • 投诉对象：可以向当地的银保监会（中国银行保险监督管理委员会）或者其派出机构进行投诉。银保监会是银行业和保险业的监管机构，负责监督银行等金融机构的合规运营，保护金融消费者的合法权益。
   • 投诉方式：可以通过银保监会的官方网站、信访电话、邮寄信函等方式进行投诉。在投诉时，要详细说明自己的情况，包括贷款的基本信息（如贷款金额、期限、利率等）、还款困难的原因、与银行协商的过程及结果等，同时提供相关的证据材料，如贷款合同、还款记录、与银行沟通的记录等。
   • 处理流程：银保监会在收到投诉后，会对投诉内容进行调查核实。如果发现银行存在违规行为，会要求银行进行整改，并可能会对银行进行相应的处罚。同时，银保监会也会将处理结果反馈给投诉人。

2. 通过银行业纠纷调解机构调解

   • 调解机构：目前国内有一些银行业纠纷调解机构，如中国银行业纠纷调解中心等。这些机构是独立于银行和消费者的第三方机构，专门负责调解银行业纠纷。
   • 申请调解：您可以向这些调解机构提出调解申请，填写相关的申请表格，并提交相关的证据材料。调解机构在收到申请后，会安排调解员与您和银行进行沟通，了解双方的情况和诉求。
   • 调解结果：调解员会根据双方的情况和诉求，提出调解方案。如果双方都同意调解方案，调解机构会出具调解协议书，双方签字后生效。调解协议书具有法律效力，双方应当按照协议书的约定履行义务。

3. 向法院提起诉讼

   • 诉讼条件：如果通过投诉和调解都无法解决问题，您可以考虑向法院提起诉讼。在提起诉讼前，要确保自己有足够的证据证明自己的还款困难是由于不可抗力、银行违规行为等原因造成的，并且要符合法律规定的诉讼条件。
   • 诉讼流程：您可以向有管辖权的法院提交起诉状和相关证据材料，法院在收到起诉状后，会进行审查，符合立案条件的会予以立案。立案后，法院会安排开庭审理，双方在法庭上进行举证、质证和辩论。法院会根据双方提供的证据和法律规定，作出判决。
   • 判决结果：如果法院判决银行需要与您协商还款方案或者减免部分债务等，银行应当按照判决书的约定履行义务。如果银行不履行义务，您可以向法院申请强制执行。

温馨提示：在处理还款困难问题时，要保持与银行的沟通，尽量通过协商解决问题。同时，要注意保留好相关的证据材料，以便在需要时维护自己的合法权益。如果您在处理过程中遇到任何法律问题，都可以直接向我咨询。