融担费率是否违法，不能单纯以一个固定的费率标准来判断，而是需要综合多个因素进行考量。以下是对此问题的详细分析：
合同约定角度：
- 如果担保合同中明确约定了担保费用的具体金额或计算方式，并且融资人在签署合同时知晓并同意这些条款，那么从合同法的角度来看，收取该费用是有一定依据的，一般不直接认定为违法。
法定限制角度：
- 根据相关法律规定，在民间借贷中，包括利息、手续费、担保费等所有费用在内，总计不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。这是判断融资担保费是否合法的重要标准。
- 计算公式：假设合同成立时一年期LPR为X%，则合法融资担保费率上限为4X%。若实际融资担保费率超过此上限，则超出部分不受法律保护。
- 示例：若合同成立时一年期LPR为3.85%，则合法融资担保费率上限为15.4%。若实际费率为20%，则超出部分（4.6%）可能被视为违法。
金融监管规定角度：
- 对于特定金融机构开展的融资担保业务，监管部门可能有专门的收费标准和规范要求。例如，某些地方金融监管部门对小额贷款公司等机构合作的融资担保费率有明确上限规定。
- 如果融资担保公司违反这些规定，收取超过上限的费率，那么这种行为也是违法的。
不合理情形角度：
- 如果融资担保公司在收取高额担保费时，存在欺诈、胁迫、趁人之危等导致融资人违背真实意愿签订担保合同的情况，或者存在不合理的强制搭售、捆绑收费等不合理交易行为，那么这种高额担保费的收取也是不合法的。
若融资担保费率违法，可能面临以下法律后果：
- 借款人有权要求融资担保公司降低费用或返还多收的部分，并可通过法律途径维护自己的合法权益。
- 监管部门有权对违规的融资担保公司进行处罚，以维护市场秩序和公平竞争。
作为借款人，在选择融资担保服务时，应采取以下措施保护自身权益：
- 了解相关法律法规和政策要求，确保所支付的担保费不超过法律规定的上限。
- 仔细阅读合同条款，了解各项费用的具体构成和计算方式，避免在不知情的情况下支付过高的费用。
- 与担保公司协商确定合理的担保费率，确保费用合理且符合市场标准。
- 若发现融资担保公司存在违规行为或收取过高费用，应及时向金融监管部门投诉或通过诉讼等法律手段解决。
综上所述，融担费率是否违法需根据合同约定、法定限制、金融监管规定以及是否存在不合理情形等多个因素进行综合判断。如果你在融资担保过程中遇到任何问题或疑虑，可以直接向我咨询，我会为你提供专业的法律意见和帮助。