核心结论：驾驶证过期未换证期间发生交通事故，驾驶员通常需承担事故责任，但具体责任比例需结合事故成因、过错程度等因素综合判定。以下是具体分析：
一、驾驶证过期未换证的法律性质
行政违法性
根据《机动车驾驶证申领和使用规定》，驾驶证有效期届满后未换证的，属于“逾期未换证”状态。此时驾驶员虽仍具备驾驶技能，但已丧失合法驾驶资格，若继续驾驶机动车，将面临200-2000元罚款，并可能被拘留15日以下（《道路交通安全法》第99条）。
与“无证驾驶”的区别
驾驶证过期未换证≠无证驾驶。若驾驶员在有效期内已提交换证申请但未及时领取新证，或因客观原因（如疫情）导致换证延迟，通常不被认定为无证驾驶；但若长期未换证（如超过1年未换证导致驾驶证被注销），则可能被认定为无证驾驶。
二、事故责任划分的关键因素
驾驶证状态对责任的影响
- 若驾驶证过期未换证是事故发生的直接原因（如因视力、反应能力下降导致操作失误），驾驶员可能承担主要或全部责任。
- 若驾驶证过期与事故发生无因果关系（如对方闯红灯导致碰撞），则驾驶证过期可能仅作为行政处罚依据，不影响事故责任比例，但驾驶员仍需承担行政责任。
保险公司的理赔态度
- 商业险：多数保险公司将“驾驶证过期未换证”列为免责条款，可能拒绝赔付；但若驾驶员能证明驾驶证过期与事故无因果关系，部分法院可能支持部分理赔。
- 交强险：保险公司通常需在责任限额内先行赔付，但赔付后可向驾驶员追偿（《机动车交通事故责任强制保险条例》第22条）。
三、处理建议
立即采取的措施
- 报警并保护现场，配合交警调查。
- 尽快到车管所补办驾驶证换证手续（需体检、照片等材料），证明事故发生时具备驾驶资格。
- 联系保险公司报案，说明驾驶证过期情况，询问理赔可能性。
后续法律程序
- 若对事故责任认定有异议，可在收到《道路交通事故责任认定书》后3日内申请复核。
- 若涉及诉讼，需准备驾驶证换证记录、体检报告等证据，证明驾驶证过期与事故无因果关系，以降低责任比例。
行政处罚的应对
- 接受交警部门的行政处罚（罚款、拘留等），及时缴纳罚款以避免滞纳金。
- 若认为处罚不当，可申请行政复议或提起行政诉讼。
温馨提示：驾驶证到期前90日即可申请换证，建议设置提醒避免过期。若已过期，应立即停止驾驶并尽快换证，以降低法律风险。如有其他疑问，欢迎继续向我咨询。