针对你目前面临银行不放款、借款无门且即将逾期的情况，以下是几种可行的应对方法：

1. 与银行协商延期还款或调整还款计划

   • 核心思路：主动联系银行，说明当前资金困难的原因（如经营受阻、临时性收入中断等），争取延长还款期限、调整还款方式（如将等额本息改为先息后本），或申请阶段性减免部分利息。
     
   • 操作要点：需提供证明材料（如收入证明、医疗证明、失业证明等），证明困难是暂时的且具备还款意愿；银行可能要求签署补充协议，明确调整后的还款责任。
     
   • 法律依据：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，在特殊情况下，银行可与持卡人平等协商个性化分期还款协议（最长不超过5年）。

2. 尝试其他正规融资渠道

   • 消费金融公司/小额贷款公司：部分持牌机构审核较宽松，但需注意利率上限（年化不超过24%），避免陷入高利贷陷阱。
     
   • 担保贷款：若能提供抵押物（如房产、车辆）或找到信用良好的担保人，可能提高贷款成功率。
     
   • 政策性贷款：关注当地政府推出的创业贷款、应急转贷资金等，部分产品利率较低且审批较快。
     
   • 风险提示：警惕“无抵押、秒放款”的非法网贷，此类平台可能通过收取“砍头息”、服务费等方式变相提高利率，甚至涉及诈骗。

3. 向亲友临时周转

   • 操作建议：明确借款金额、期限及利息（建议按银行同期利率计算，避免纠纷），并签订书面借条，注明还款计划。
     
   • 法律意义：书面借条是证明借贷关系的关键证据，若未来发生纠纷，可直接向法院起诉要求还款。

4. 变卖非核心资产筹集资金

   • 适用场景：若拥有闲置的贵重物品（如珠宝、电子产品、二手车等），可通过二手平台或典当行快速变现。
     
   • 注意事项：选择正规典当行，明确典当期限和赎回条件；二手交易时保留聊天记录、转账凭证等证据。

5. 申请债务重组或破产保护（极端情况）

   • 债务重组：与债权人协商，通过延长还款期限、降低利率、部分债务减免等方式减轻压力（需债权人同意）。
     
   • 个人破产：若债务远超偿还能力，可依据《深圳经济特区个人破产条例》（仅深圳试点）申请破产，经法院审查后，部分债务可能被豁免，但需承担信用限制等后果。

行动建议：

1. 优先联系银行协商，争取时间；
   
2. 同时尝试其他融资渠道，多管齐下；
   
3. 避免以贷养贷，防止债务雪球越滚越大；
   
4. 若逾期不可避免，提前与债权人沟通，表明还款意愿，降低被起诉风险。
   

如需进一步分析具体方案或协助起草法律文书（如协商函、借条等），可直接向我咨询。