核心结论：信用贷款300万逾期后，需根据逾期阶段、贷款合同条款、自身还款能力及贷款机构态度，分情况采取协商、还款、应对催收或诉讼等措施。以下是具体分析：

一、逾期初期（1-3个月内）：主动协商，争取宽限期或分期

1. 法律依据
   根据《民法典》第六百七十八条，借款人可在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可展期。
   若合同未约定逾期罚息标准，贷款机构只能按中国人民银行规定的逾期利率（通常为LPR的1.5倍）计收罚息，不得擅自提高。

2. 操作建议

   • 立即联系贷款机构：说明逾期原因（如资金周转困难、突发疾病等），提供证明材料（如医院诊断书、失业证明等），申请延长还款期限或分期还款。
     
   • 协商减免罚息：部分机构在借款人主动沟通且信用记录良好的情况下，可能同意减免部分罚息或违约金。
     
   • 签订书面协议：若达成协商方案，务必要求贷款机构出具书面文件，明确还款计划、罚息减免等条款，避免口头承诺无效。

二、逾期中期（3-6个月）：应对催收，保留证据

1. 催收合规性
   根据《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》，催收人员不得在每日22:00至次日8:00进行催收，不得向债务人外的第三人透露债务信息，不得使用威胁、辱骂等暴力手段。

2. 操作建议

   • 记录催收行为：保存催收短信、录音、视频等证据，若催收人员存在违规行为（如骚扰家人、威胁恐吓），可向贷款机构投诉或向当地银保监会举报。
     
   • 避免失联：保持电话畅通，主动接听催收电话，说明还款意愿及困难，避免贷款机构以“恶意逃废债”为由采取更严厉措施。
     
   • 谨慎对待“以贷养贷”：切勿通过其他高息贷款偿还逾期债务，否则可能陷入更深的债务陷阱。

三、逾期后期（6个月以上）：应对诉讼，积极应诉

1. 诉讼风险
   若逾期超过6个月，贷款机构可能向法院起诉，要求借款人偿还本金、利息、罚息及诉讼费用。若借款人败诉，法院可能强制执行其财产（如房产、车辆、银行存款等），甚至将其列入失信被执行人名单（限制高消费、影响子女入学等）。

2. 操作建议

   • 收到起诉材料后：务必在15日内提交答辩状，说明逾期原因及还款计划，争取法院调解或减轻责任。
     
   • 申请财产保全异议：若贷款机构申请冻结借款人财产，可向法院提出异议，证明财产为生活必需或已用于其他合法用途。
     
   • 协商和解：在诉讼过程中，仍可与贷款机构协商还款方案，若达成和解，可请求法院出具调解书，终止诉讼程序。

四、特殊情况处理

1. 贷款合同存在瑕疵
   若贷款合同存在利率过高（超过LPR的4倍）、格式条款无效（如“单方变更合同”条款）等问题，可主张合同部分无效，减少还款金额。

2. 贷款机构违规放贷
   若贷款机构未核实借款人还款能力、违规收取“砍头息”或服务费，可向当地银保监会举报，要求贷款机构返还违规收费部分。

温馨提示：信用贷款逾期可能对个人信用记录造成长期影响，建议优先通过协商解决，避免诉讼。若对法律程序不熟悉或需进一步帮助，可直接向我咨询，我将根据您的具体情况提供详细方案。