若夫妻作为担保人，借款人还不上贷款，担保人需承担相应的担保责任，具体处理方式及后果如下：

1. 担保责任的承担

   • 根据《民法典》相关规定，担保人在借款人无法偿还贷款时，需按照约定履行债务或承担责任。担保方式分为一般保证和连带责任保证：
     • 一般保证：债权人需先向借款人追偿，在借款人财产不足以清偿债务时，担保人才承担补充责任。但若存在借款人下落不明、无财产可供执行等情形，债权人可直接要求担保人还款。
     • 连带责任保证：债权人可直接要求担保人偿还全部债务，担保人承担责任后，可向借款人追偿。
   • 关键点：担保合同中若未明确约定保证方式，默认按一般保证处理（依据《民法典》第六百八十六条）。

2. 担保人的法律后果

   • 资产被查封/拍卖：若担保人拒不履行还款义务，债权人可申请法院查封、冻结担保人名下财产（如房产、车辆、存款等），并通过拍卖变现偿还债务。
   • 信用受损：担保记录会纳入个人征信报告，影响未来贷款、信用卡申请等金融活动。
   • 被起诉风险：债权人可通过诉讼要求担保人还款，法院判决后若仍不履行，可能被列入失信被执行人名单（“老赖”），限制高消费、出行等。

3. 担保人的救济途径

   • 向借款人追偿：担保人承担责任后，可凭还款凭证向借款人追偿，若借款人无力偿还，可通过诉讼申请强制执行其财产。
   • 抗辩权行使：若存在主合同无效、债权人欺诈、胁迫等情形，担保人可主张免责（需提供证据支持）。
   • 协商解决：与债权人协商分期还款、减免部分利息等方案，降低实际损失。

4. 特殊情形处理

   • 夫妻共同担保：若担保行为发生在婚姻关系存续期间，且债务用于家庭共同生活，可能被认定为夫妻共同债务，双方需共同承担责任。
   • 担保期限问题：担保合同若约定了保证期间，债权人需在期限内主张权利，否则担保人免责；未约定的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。

建议行动：

1. 立即核查担保合同条款，明确保证方式、范围及期限；
2. 评估借款人还款能力，若其有可执行财产，督促其尽快还款；
3. 咨询专业律师，制定应对策略（如协商、抗辩或资产保护方案）；
4. 避免隐匿、转移财产，否则可能承担刑事责任（拒不执行判决、裁定罪）。

提示：担保行为需谨慎，签订合同前应充分评估风险，必要时要求借款人提供反担保措施（如抵押物）。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体法律问题。