分红并非单纯按照现价或本金计算，而是依据保险合同约定的分红方式来确定，常见的分红方式包括现金红利法和增额红利法。具体如下：
现金红利法：
- 定义：现金红利法是指保险公司将分红保险业务实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的方法。
- 分配基础：在现金红利法下，分红通常与保单的现金价值、保险公司的盈利状况以及分红政策等多种因素有关。保险公司会根据这些因素确定一个分红比例，然后按照该比例向保单持有人分配红利。
- 特点：现金红利法直接以现金的形式将红利分配给保单持有人，保单持有人可以随时领取或选择将红利留存在保险公司进行累积生息。
增额红利法：
- 定义：增额红利法是指保险公司将分红保险业务实际经营成果优于定价假设的盈余，以增加保险金额的方式向保单持有人进行分配的方法。
- 分配基础：在增额红利法下，分红是基于保单的保险金额来计算的。保险公司会根据盈利状况和分红政策，确定一个增加保险金额的比例，然后按照该比例增加保单的保险金额。
- 特点：增额红利法通过增加保险金额的方式向保单持有人分配红利，这种方式下，保单的现金价值也会随着保险金额的增加而增加，但保单持有人并不能直接领取现金红利。
额外说明：
- 合同约定：无论是现金红利法还是增额红利法，具体的分红方式、分红比例以及红利的分配时间等都会在保险合同中明确约定。因此，保单持有人在购买分红保险时，应仔细阅读保险合同，了解分红的具体规定。
- 保险公司盈利状况：分红保险的红利来源是保险公司的盈利状况。如果保险公司的实际经营成果优于定价假设，那么保单持有人就有可能获得分红；反之，如果保险公司的实际经营成果不佳，那么保单持有人可能无法获得分红或分红较少。
- 风险提示：分红保险的红利分配是不确定的，它受到多种因素的影响，包括保险公司的盈利状况、分红政策以及市场环境等。因此，保单持有人在购买分红保险时，应充分了解分红的不确定性，并根据自身的风险承受能力和投资需求做出合理的决策。
如果您对分红保险的具体条款或分红方式有疑问，或者需要进一步的法律建议，请随时向我咨询。