结论：贷款很久没还但没有被起诉，并不直接等同于成为“黑户”。是否成为“黑户”取决于多个因素，包括但不限于贷款机构的报告行为、信用记录的具体内容以及相关法律法规的规定。

详细分析：

1. “黑户”的定义：

   • 在金融领域，“黑户”通常指的是那些因信用记录不良（如逾期未还款、欠款不还等）而被金融机构列入黑名单，从而难以获得贷款、信用卡等金融服务的人群。然而，这一概念并非法律术语，而是金融行业的一种通俗说法。

2. 贷款未还被起诉与成为“黑户”的关系：

   • 贷款很久没还，但如果没有被贷款机构起诉，并不意味着你的信用记录就一定良好。贷款机构可能会将你的逾期记录上报至征信机构，这将对你的信用评分产生负面影响。
   • 成为“黑户”的关键在于你的信用记录是否被金融机构或征信机构标记为不良。这通常取决于贷款机构的报告行为以及征信机构的评估标准。

3. 可能影响信用记录的因素：

   • 逾期次数和时长：逾期次数越多、时长越长，对信用记录的负面影响越大。
   • 欠款金额：欠款金额的大小也可能影响信用记录的评估。
   • 贷款机构的政策：不同贷款机构对逾期记录的容忍度和报告行为可能有所不同。
   • 征信机构的评估标准：征信机构会根据一系列因素来评估你的信用记录，包括逾期记录、欠款情况、还款历史等。

4. 法律后果与建议：

   • 法律后果：虽然未被起诉不意味着没有法律后果，但长期拖欠贷款可能导致贷款机构采取法律手段追讨欠款，如起诉、申请强制执行等。此外，不良信用记录还可能影响你未来的贷款申请、信用卡申请等金融服务。
   • 建议：如果你发现自己有贷款逾期未还的情况，建议尽快与贷款机构沟通，了解逾期记录的具体情况，并尝试制定还款计划以减轻负面影响。同时，你也可以定期查询自己的信用报告，了解信用记录的状况，并及时纠正任何错误信息。

额外提醒：

• 即使你现在没有被起诉，也不代表未来不会面临法律诉讼。贷款机构有权在法定时效期内随时提起诉讼。
• 保持良好的信用记录对于个人金融生活至关重要。它不仅影响你获得贷款和信用卡的能力，还可能影响你的租房、就业等方面。

如果你有任何关于金融保险（银行贷款）方面的法律问题或疑虑，欢迎直接向我咨询。我会根据你的具体情况提供专业的法律建议。