针对您提出的“贷款未归还但没有起诉索要，算不算黑户”的问题，以下是我的详细解答：
首先，我们需要明确“黑户”或“失信被执行人”的定义。失信被执行人，通常指的是那些具有履行能力却拒不履行生效法律文书确定义务的人。这一身份的认定，与是否被起诉索要贷款并无直接关系，而是与是否被法院判决并拒不履行有关。
贷款未归还，但未被起诉的情况：
未构成失信被执行人：如果您只是贷款未归还，但尚未被银行或贷款机构起诉，或者虽然被起诉但法院尚未作出判决，那么您并不构成失信被执行人，也就是说，您还不是“黑户”。
可能面临的风险：尽管您目前未被起诉，但长期不归还贷款仍然会带来一系列风险。银行或贷款机构可能会采取多种催收手段，包括电话、短信、上门催收等，这可能会对您的日常生活造成一定影响。此外，如果贷款金额较大，银行或贷款机构最终可能会选择起诉您，一旦法院判决您需要归还贷款而您拒不履行，那么您就有可能被列入失信被执行人名单。
失信被执行人的后果：一旦被列入失信被执行人名单，您将面临一系列限制和惩罚，包括但不限于限制高消费、限制出入境、限制乘坐高铁和飞机等交通工具、影响子女上学等。这些后果将严重影响您的生活质量和信用记录。
建议：
尽快与银行或贷款机构沟通：如果您确实存在还款困难，建议您尽快与银行或贷款机构沟通，说明您的实际情况，并尝试协商制定一个可行的还款计划。
避免逃避和拖延：逃避和拖延只会让问题变得更加严重。长期不归还贷款不仅会影响您的信用记录，还可能给您带来法律风险。
了解相关法律法规：了解与贷款相关的法律法规，以便在面临问题时能够做出正确的决策和应对。
综上所述，贷款未归还但未被起诉索要并不直接构成“黑户”，但长期不归还贷款仍然会带来一系列风险和后果。因此，我建议您尽快与银行或贷款机构沟通，并尝试制定一个可行的还款计划，以避免不必要的麻烦和损失。