关于借款违约金不超过30%的法律规定，核心结论如下：

1. 违约金上限的法律依据与认定标准
   根据《民法典》第五百八十五条，当事人可约定违约金或损失赔偿计算方法，但司法实践中通常以“实际损失的30%”作为“过分高于损失”的认定标准。若出借方无法证明具体损失，法院可能参照中国人民银行同期同类贷款利率或LPR（贷款市场报价利率）的1.3倍作为判断依据。
   举例：若借款10万元，实际损失为2万元，则违约金超过2.6万元（2万×130%）可能被认定为过高，法院可依申请调整。

2. 不同借款场景下的违约金规则

   • 非金融机构借贷（如民间借贷）：
     双方可自由约定违约金，但需遵循公平原则。若约定违约金过高（如超过损失的30%），违约方可请求法院或仲裁机构减少。
     
   • 金融机构借贷（如银行贷款、信用卡）：
     除《民法典》外，还需遵守金融监管要求。例如，信用卡逾期违约金通常不得超过未还款金额的5%，且需在合同中明确约定。

3. 违约金调整机制与操作建议

   • 调整条件：
     
     • 违约金低于实际损失：守约方可请求增加；
       
     • 违约金过高：违约方可请求减少。
       
   • 证据准备：
     出借方主张违约金时，需提供损失证明（如资金占用费、律师费等）；借款方若认为过高，需提供相反证据（如市场利率、同类案例等）。
     
   • 法律后果：
     若法院认定违约金过高，可能直接调整至合理范围（如损失的130%或LPR的1.3倍），而非完全不支持违约金。

进一步行动建议：

• 若您是出借方，建议在合同中明确违约金计算方式（如“每日万分之五”或“未还款金额的20%”），并保留损失证据；
  
• 若您是借款方，收到违约金主张时，可核对实际损失与约定比例，必要时申请法院调整；
  
• 涉及具体金额计算或合同条款设计，可直接向我咨询，我会结合您的案件细节提供专业方案。