犯了诈骗罪并不意味着绝对不能贷款，但在实际操作中，贷款获批的难度会显著增加，且可能面临不利条件。以下是对此问题的详细分析：
一、法律层面分析
- 法律未明确禁止：从法律角度来看，并未明确规定有诈骗罪犯罪记录的人不能申请贷款。只要符合金融机构的贷款条件，他们仍然有权提出贷款申请。
- 服刑期间限制：然而，若行为人因诈骗罪正在服刑，通常不符合贷款申请的基本条件，如无法证明还款能力等。在此期间，他们一般无法申请贷款。
二、金融机构考量因素
信用风险评估：
- 诈骗罪的犯罪记录会成为金融机构评估信用风险的重要参考。此类记录可能反映申请人在诚信和财务责任方面的问题，导致金融机构对其还款意愿和能力产生怀疑。
- 个人征信报告中的不良信用记录会显著降低获得贷款的可能性。金融机构在审批贷款时，会重点审查申请人的信用状况，一旦发现有诈骗罪的犯罪记录，可能会认为申请人存在诚信问题，进而担心贷款的安全性和回收风险。
还款能力评估：
- 尽管存在犯罪记录，但若申请人能清晰证明自己具备稳定、充足的收入来源，以及按时足额偿还贷款的能力，金融机构有可能基于这一关键因素批准贷款申请。
- 申请人需提供详细的收入流水证明、工作稳定性等材料以支持其还款能力。例如，一份稳定的工作合同、连续的工资单或银行流水记录等，都能有效证明申请人的还款能力。
犯罪情节及时间间隔：
- 犯罪情节较轻且距离申请贷款时间间隔较长，同时在此期间申请人有良好的社会表现和信用记录，金融机构可能会相对宽松地对待贷款申请。
- 反之，如果犯罪情节严重或近期才结束服刑，获批贷款的难度会显著增加。金融机构可能会认为申请人的风险较高，从而拒绝贷款申请或提高贷款条件。
其他贷款条件：
- 申请人还需满足贷款机构的具体要求，如具有完全民事行为能力、贷款用途明确合法、贷款申请数额和期限合理等。这些条件也是金融机构评估贷款申请的重要因素。
三、提高贷款获批可能性的策略
信用重建：
- 在犯罪记录之后，通过长期按时偿还信用卡欠款、按时缴纳水电费等行为，积累良好信用记录。这有助于改善个人信用状况，提高贷款获批的可能性。
提供充分证明：
- 申请人应尽可能提供稳定的收入来源证明、可靠的还款能力证明以及详细的还款计划。这些材料能够增强金融机构对申请人还款能力的信心。
选择适合的贷款产品和机构：
- 不同银行和金融机构对贷款申请的审批标准存在差异。建议申请人在申请前了解自己的信用状况和贷款条件，选择对犯罪记录较为宽容的贷款机构和产品。例如，一些小型金融机构或民间借贷平台可能对犯罪记录的审查相对宽松。
提供抵押物或担保人：
- 如果可能的话，提供足够的抵押物或找到可靠的担保人可以增加贷款获批的几率。这降低了金融机构的风险，提高了申请人的贷款成功率。例如，提供房产、车辆等抵押物或找到有稳定收入和良好信用记录的担保人。
四、特殊情形
- 若行为人诈骗的是银行或其他金融机构的贷款，且数额较大，还可能构成贷款诈骗罪。这将进一步加剧其获得贷款的难度，因为此类行为不仅涉及个人信用问题，还涉及法律责任问题。
总结与建议：
犯了诈骗罪并不意味着绝对不能贷款，但贷款获批的难度会显著增加。为了提高贷款获批的可能性，申请人应积极展示良好的信用重建表现、提供充分的证明材料、选择合适的贷款产品和机构，并考虑提供抵押物或担保人。同时，申请人也应认识到其犯罪记录可能对贷款申请产生的不利影响，并据此做出合理的决策。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。