结论：无法简单地通过信用卡还款的“成数”（即还款比例）来确切判断是否能避免起诉，因为银行是否起诉受到欠款金额、逾期时间、持卡人还款态度及银行成本效益考量等多重因素影响。不过，我可以从不同角度为你详细分析这个问题，并提供一些实用的建议。
一、银行起诉的考量因素
欠款金额：
- 虽然法律上没有明确规定欠款多少银行必须起诉，但实际操作中，银行会根据欠款金额来评估起诉的必要性。小额欠款（如几百元到数千元）银行可能更倾向于通过催收解决，而大额欠款（如数万元甚至更高）则起诉的可能性显著增加。
逾期时间：
- 逾期时间也是银行考虑是否起诉的重要因素。一般来说，逾期时间越长，银行起诉的可能性越大。特别是当逾期超过一定时间（如3个月）且经银行多次催收仍不还款时，银行可能会选择通过法律途径追讨。
持卡人还款态度：
- 持卡人的还款态度对银行是否起诉也有重要影响。如果持卡人表现出积极的还款意愿，并与银行协商制定还款计划，银行可能会给予一定的宽限期，避免立即起诉。相反，如果持卡人长期拖欠不还，且对银行的催收置之不理，银行则更可能选择起诉。
银行成本效益考量：
- 银行在决定是否起诉时，还会综合考虑诉讼成本与预期收益。对于小额欠款，银行可能认为起诉成本过高，而选择持续催收以降低成本。对于大额欠款，银行则可能认为通过法律途径追讨更为有效，尽管需要承担一定的诉讼成本。
二、避免起诉的建议
按时足额还款：
- 最直接且有效的方法是按时足额还款，避免逾期产生。这样不仅能维护良好的信用记录，还能避免银行起诉的风险。
积极与银行沟通：
- 如果确实遇到还款困难，应积极与银行沟通，说明情况并寻求解决方案。银行可能会根据你的实际情况给予一定的宽限期或调整还款计划，从而避免起诉。
制定还款计划：
- 在与银行沟通的基础上，制定一个切实可行的还款计划，并严格按照计划执行。这样不仅能逐步减少欠款金额，还能向银行展示你的还款意愿和能力，降低起诉的风险。
了解法律后果：
- 了解信用卡欠款可能面临的法律后果，包括民事起诉和刑事起诉。明确自己的权利和义务，避免因无知而触犯法律。
三、特殊情况下的法律后果
- 恶意透支：如果欠款金额较大（如五万元以上）且经银行两次有效催收后超过三个月仍不还款，可能被认定为恶意透支。根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，恶意透支数额较大的还可能面临刑事处罚。
四、总结与建议
- 总结：无法简单地通过还款“成数”来判断是否能避免起诉，因为银行是否起诉受到多重因素影响。不过，通过按时足额还款、积极与银行沟通、制定还款计划以及了解法律后果等方法，可以有效降低起诉的风险。
- 建议：如果你确实面临信用卡还款困难，建议尽快与银行沟通并制定还款计划。同时，也可以咨询我这样的专业律师，了解更多关于信用卡纠纷的法律知识和应对策略。
希望以上分析能对你有所帮助。如果你有任何其他问题或需要进一步的法律咨询，请随时向我提问。