保险公司是否需要赔偿精神损失费，需结合事故责任认定、伤情严重程度及保险条款综合判断，具体分以下情况说明：

1. 若事故中对方全责，且伤情构成伤残等级
   根据《民法典》第1183条及《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》，若交通事故导致您肋骨骨折、头部损伤经鉴定构成伤残（如十级以上），且对方存在过错（如超速、酒驾等），您有权主张精神损害抚慰金。此时保险公司需在交强险“死亡伤残赔偿限额”内优先赔付（通常为18万元），不足部分由商业三者险补充。
   示例：若鉴定为十级伤残，法院可能根据当地标准支持5000-10000元精神损害赔偿，保险公司需在责任范围内承担。

2. 若伤情未达伤残等级，但存在严重精神痛苦
   若伤情未构成伤残（如单纯肋骨线性骨折、头皮挫伤未留疤痕），但因事故导致长期失眠、焦虑等严重精神障碍（需司法鉴定确认），仍可能主张精神损害赔偿。但实践中法院支持概率较低，且赔偿金额通常较低（如2000-5000元），需结合具体证据（如医疗记录、心理咨询报告）判断。

3. 若您自身存在过错（如未系安全带）
   根据《民法典》第1173条，若您对事故发生或损害扩大存在过错（如未系安全带加重头部损伤），法院可能按过错比例减轻对方赔偿责任，进而影响精神损害赔偿金额。例如：若您承担20%责任，对方仅需赔偿80%的精神损害抚慰金。

4. 保险条款的特殊限制
   需注意商业三者险条款中是否约定“精神损害抚慰金免赔”或“需单独投保附加险”。若条款明确排除，则保险公司可能拒赔，需由侵权人自行承担；若未排除，则保险公司需在限额内赔偿。

行动建议：

• 立即报警并保留事故认定书、医疗记录、鉴定报告等证据；
  
• 联系保险公司要求出具《赔偿项目清单》，确认是否包含精神损害赔偿；
  
• 若协商无果，可委托律师向法院起诉，同时申请伤残等级及精神障碍鉴定。
  

如有进一步细节（如事故责任比例、伤情具体描述），可向我补充说明，我会为您详细分析赔偿方案。