结论：使用假结婚证办理贷款，若存在虚构事实、隐瞒真相以骗取贷款的行为，可能构成贷款诈骗罪；若仅是形式上的违规，未达到刑事犯罪标准，则可能面临行政处罚或民事责任。以下从不同角度详细分析：
一、刑事角度：可能构成贷款诈骗罪
构成要件：
- 主观方面：具有非法占有贷款的目的，即意图通过欺骗手段获取贷款并不打算偿还。
- 客观方面：实施了虚构事实、隐瞒真相的行为，如使用假结婚证等虚假材料骗取贷款。
- 客体：侵犯了金融机构的贷款管理秩序和财产所有权。
- 主体：一般主体，即达到刑事责任年龄、具有刑事责任能力的自然人。
法律后果：
- 根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
事实婚姻的影响：
- 事实婚姻是指男女双方未按法律规定办理结婚登记而以夫妻名义共同生活，并被周围群众公认的婚姻关系。然而，在法律上，事实婚姻并不等同于合法婚姻，不能产生合法婚姻的法律效力。因此，使用假结婚证（无论是否基于事实婚姻）办理贷款，均不能改变其欺骗性质。
二、行政角度：可能面临行政处罚
违规行为：
- 使用假结婚证办理贷款，即使不构成贷款诈骗罪，也违反了金融机构的贷款管理规定和诚信原则。
行政处罚：
- 金融机构可能对违规行为人采取警告、罚款、列入黑名单等行政处罚措施。这些处罚措施旨在维护金融机构的贷款管理秩序和诚信环境。
三、民事角度：可能承担民事责任
合同效力：
- 使用假结婚证签订的贷款合同，可能因违反法律、行政法规的强制性规定或公序良俗而被认定为无效合同。
民事责任：
- 若贷款合同被认定为无效，行为人可能需要承担返还贷款、赔偿损失等民事责任。这些责任旨在恢复因违规行为而受损的民事法律关系。
四、建议与风险提示
遵守法律法规：
- 在办理贷款等金融业务时，应严格遵守国家法律法规和金融机构的规定，提供真实、准确的材料和信息。
谨慎处理事实婚姻问题：
- 事实婚姻在法律上并不受保护，因此不应试图通过事实婚姻来规避法律义务或获取不当利益。
及时咨询专业律师：
- 若对贷款办理过程中的法律问题存在疑问或担忧，建议及时咨询专业律师，以获取准确的法律意见和帮助。
有问题可以直接向我咨询，我会结合你的具体情况，为你提供更详细的法律分析和建议。