银行转账失误多给储户钱，储户构成不当得利，一般需返还多收款项；若拒不返还，可能面临民事诉讼甚至刑事责任。以下从不同角度详细分析：
从民事法律关系角度
- 不当得利返还义务
- 根据《中华人民共和国民法典》第九百八十五条规定，得利人没有法律根据取得不当利益的，受损失的人可以请求得利人返还取得的利益。在银行转账失误多给储户钱的情况下，储户多收的钱属于不当得利。银行作为受损失方，有权要求储户返还多收的款项。
- 例如，银行因系统故障，将本应转给A客户的1万元，错误地转给了B客户，转成了10万元。这多出来的9万元对于B客户来说就是不当得利，B客户有义务将这9万元返还给银行。
- 返还范围
- 得利人知道或者应当知道取得的利益没有法律根据的，受损失的人可以请求得利人返还其取得的利益并依法赔偿损失。如果储户明知银行转账错误，却仍然使用或转移这笔多收的钱，那么除了要返还本金外，还可能需要赔偿银行因此遭受的损失，如利息损失等。
- 比如，储户在发现银行多转了钱后，没有告知银行，而是将这笔钱用于投资理财并获得了收益。在这种情况下，储户不仅要返还多收的本金，还需要将投资获得的收益一并返还给银行，以弥补银行的损失。
从刑事法律风险角度
- 侵占罪风险（需满足特定条件）
- 如果储户拒不返还银行多转的款项，且数额较大，可能会涉嫌侵占罪。根据《中华人民共和国刑法》第二百七十条规定，将代为保管的他人财物非法占为己有，数额较大，拒不退还的，处二年以下有期徒刑、拘役或者罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处二年以上五年以下有期徒刑，并处罚金。将他人的遗忘物或者埋藏物非法占为己有，数额较大，拒不交出的，依照前款的规定处罚。
- 不过，构成侵占罪需要满足一定的条件。首先，银行多转的款项不能是储户主动通过欺诈等非法手段获取的；其次，储户要有拒不返还的行为，并且数额达到当地规定的“数额较大”标准。不同地区对于侵占罪“数额较大”的标准可能有所不同，一般在5000元至2万元以上。
- 例如，某地区规定侵占罪数额较大的标准为1万元。银行多转给储户1.5万元，储户在银行多次催要后仍拒不返还，那么储户就可能涉嫌侵占罪，面临刑事处罚。
- 其他潜在刑事风险
- 在极少数情况下，如果储户通过篡改银行系统数据、伪造银行凭证等非法手段，故意造成银行转账错误，从而获取大量钱财，那么储户可能涉嫌诈骗罪、盗窃罪等更严重的刑事犯罪。这些犯罪行为的量刑标准会根据犯罪情节的严重程度和涉案金额的大小来确定，处罚通常比侵占罪更为严厉。
从实际操作和证据角度
- 银行的举证责任
- 在银行要求储户返还多收款项的民事诉讼中，银行需要承担举证责任，证明转账失误的事实以及多转的具体金额。银行可以通过提供转账记录、交易凭证、系统故障报告等证据来支持自己的主张。
- 例如，银行可以出示转账时的电子数据记录，显示原本应转的金额和实际转出的金额，以及转账的对象等信息，以证明是转账失误导致储户多收了钱。
- 储户的抗辩权利
- 储户在面对银行的返还要求时，也有权提出抗辩。如果储户认为银行的主张不成立，例如认为该款项是自己应得的合法收入，那么储户需要提供相应的证据来支持自己的抗辩理由。
- 比如，储户可以提供与银行之间的其他业务合同、协议等，证明该款项是基于某种合法的业务关系而获得的，而不是银行转账失误导致的。
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