针对您提出的“工行信用卡逾期五年是否可以申请分期”的问题，以下是我为您提供的详细解答：
一、协商分期的可能性分析
银行政策考量：
- 工商银行作为大型国有银行，其信用卡业务政策相对规范且具有一定的灵活性。虽然逾期五年时间较长，但银行在特定情况下，如持卡人确实面临经济困难且愿意积极解决债务问题，仍可能考虑提供分期还款方案。
逾期情况评估：
- 逾期五年无疑是一个较长的时间段，但关键在于持卡人在此期间的行为表现。如果持卡人没有恶意逃避债务，且能够提供合理的逾期原因（如失业、重大疾病等不可抗力因素）和明确的还款计划，银行可能会给予一定的宽限和协商空间。
持卡人信用状况审查：
- 持卡人的信用记录是银行考虑是否同意分期还款的重要因素。尽管逾期五年会对信用记录造成严重影响，但如果持卡人在其他方面的信用表现良好（如其他贷款或信用卡还款记录良好），或者能够证明自己有稳定的收入来源和还款能力，这将增加协商成功的可能性。
二、协商分期的步骤与建议
主动联系银行：
- 持卡人应主动拨打工商银行的客服电话（如95588），向客服人员详细说明自己的逾期情况和还款意愿，并明确提出协商分期还款的请求。
准备相关材料：
- 为了增加协商的成功率，持卡人应准备一些相关材料，如收入证明、资产证明、负债情况说明等，以证明自己确实有还款能力和诚意。同时，如果逾期有特殊原因（如失业、疾病等），也应提供相应的证明材料。
提出合理方案：
- 在与银行协商时，持卡人应根据自己的实际情况提出合理的分期还款方案，包括分期期限、每期还款金额等。方案应既考虑自己的还款能力，也尽量满足银行的要求。
注意协商技巧：
- 协商过程中，持卡人应保持冷静和理性，避免情绪化的言辞和行为。同时，要认真倾听银行的意见和要求，并灵活调整自己的方案以达到双方都能接受的结果。
三、可能面临的挑战与风险
高额利息与费用：
- 由于已经逾期五年，持卡人可能需要承担较高的利息和滞纳金等费用。在协商分期还款时，务必与银行明确这些费用的计算方式和支付方式，以避免后续纠纷。
征信影响持续：
- 逾期记录会对个人征信产生长期负面影响。即使协商成功并按时还款，不良记录也可能在个人征信报告中保留一段时间。因此，持卡人需要认识到这一点并做好相应的心理准备。
法律后果风险：
- 如果持卡人长期不还款或恶意逃避债务，银行有权采取法律手段追讨欠款。在极端情况下，持卡人甚至可能面临被起诉的风险。因此，务必认真对待债务问题并积极寻求解决方案。
综上所述，工行信用卡逾期五年后申请分期还款虽然面临诸多挑战和困难，但并非完全不可能。关键在于持卡人要主动与银行沟通、提供充分证明材料、提出合理方案并注意协商技巧。同时，也要做好承担高额利息与费用、征信影响持续以及法律后果风险的心理准备。