结论前置：信用卡和房贷同个银行同时逾期时，银行总是先扣信用卡款项，这主要与银行的内部扣款逻辑、风险控制策略以及法律层面的考量有关。以下从多个角度为您详细分析：
银行内部扣款逻辑与优先级
- 风险控制角度：信用卡属于无抵押贷款，风险相对较高。银行为了降低坏账风险，会优先处理信用卡逾期款项，通过及时扣款来减少潜在的损失。而房贷有房产作为抵押，风险相对较低，银行在处理上会更为谨慎，不会轻易采取扣款措施，除非逾期情况严重到可能影响房产安全。
- 扣款顺序实际操作：在同一银行账户绑定多笔债务的情况下，银行通常会按照一定的顺序进行扣款。一般来说，会先扣罚息、滞纳金，然后是当期应还本金和利息（其中房贷的优先级可能高于信用卡，但在实际操作中，若信用卡逾期更紧急或金额更大，银行可能会先扣信用卡），最后是往期逾期款项。不过，具体扣款顺序可能因银行政策而异。
法律层面的考量
- 房贷的优先性：根据《民法典》及相关司法实践，房贷属于抵押类贷款，银行在借款人长期逾期未还的情况下，有权通过拍卖房产来追偿债务。因此，从法律层面讲，房贷的清偿优先级是较高的。然而，这并不意味着银行会立即对房贷采取强制措施，而是会在逾期达到一定程度后，才会考虑通过法律手段来解决问题。
- 信用卡逾期的法律后果：信用卡逾期虽然不会直接导致房产被拍卖，但连续逾期3个月以上可能被银行起诉，金额超过5万元且存在“非法占有目的”的，还可能构成信用卡诈骗罪。因此，银行在处理信用卡逾期时也会非常谨慎，会通过扣款、催收等手段来尽快收回欠款。
应对策略与建议
- 优先保障房贷还款：无论信用卡逾期情况如何，都应确保房贷按时足额还款，以避免房产被拍卖的风险。
- 信用卡最低还款或协商分期：若短期内资金周转困难，可以先还信用卡最低还款额（通常为账单金额的5%-10%），以避免触发“恶意透支”的法律风险。同时，也可以与银行协商信用卡分期还款或停息挂账等方案，以减轻还款压力。
- 主动与银行沟通：若同时面临信用卡和房贷逾期的情况，应主动与银行沟通说明困难，并提交相关证明材料（如收入证明、医疗证明等），以争取银行的谅解和支持。银行可能会根据您的实际情况，提供个性化的还款方案或延期还款等安排。
总结与提醒：信用卡和房贷同时逾期时，银行先扣信用卡款项是出于风险控制和内部扣款逻辑的考虑。然而，这并不意味着房贷的清偿优先级低于信用卡。作为借款人，应优先保障房贷还款，并积极与银行沟通协商信用卡的还款方案。若遇到法律纠纷或无法解决的问题，可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供专业的法律建议和帮助。