结论：人死后欠的信用卡和贷款是否需要偿还，取决于遗产情况、债务性质及继承方式等多个因素。若死者留有遗产，其信用卡欠款和贷款原则上需以遗产为限进行清偿；若没有遗产或遗产不足以清偿全部债务，则通常无需偿还超出部分。同时，若债务属于夫妻共同债务或设有担保人，相关方也需承担相应责任。此外，若死者有按揭房，该房产作为遗产的一部分，在清偿债务时可能会被纳入考虑范围。

详细分析：

1. 有遗产的情况

   • 以遗产实际价值为限偿还：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，继承人需在被继承人的遗产实际价值范围内清偿税款和债务。这意味着，如果死者留有遗产，如存款、房产（包括按揭房）、车辆等，其信用卡欠款和贷款应首先由这些遗产来偿还。例如，若死者遗产总值为150万，而债务总额为120万，则继承人需以这150万中的120万来偿债，剩余的30万遗产可由继承人依法继承。
   • 按揭房的处理：若死者有按揭房，该房产作为遗产的一部分，在清偿债务时可能会被纳入考虑范围。如果房产价值足以覆盖剩余贷款，则继承人可以选择继续偿还贷款以保留房产；如果房产价值不足以覆盖剩余贷款，且继承人无力偿还，则房产可能会被银行拍卖以抵偿欠款。
   • 放弃继承则无需承担债务：继承人有权选择放弃继承，从而免除对被继承人债务的清偿责任。但此选择需通过书面形式明确表示，且一旦放弃继承，将无法再继承被继承人的任何遗产。

2. 没有遗产或遗产不足的情况

   • 无需偿还超出部分：若死者未留下任何遗产，或遗产不足以清偿全部债务且已被分割完毕，那么从法律角度讲，这笔信用卡欠款和贷款通常无法追讨。因为债权债务关系依赖于债务人的财产存在，当债务人死亡且无遗产时，债务自然消灭。
   • 银行不能要求亲属偿还：在这种情况下，债权人（如信用卡发卡银行或贷款机构）不能要求死者的亲属、朋友以其个人财产来偿还欠款。因为亲属和朋友并非债务合同的当事人，没有法律义务承担死者的债务。

3. 特殊情况

   • 夫妻共同债务：如果信用卡欠款或贷款发生在夫妻关系存续期间，且属于夫妻共同债务（即为满足夫妻共同生活需要所负的债务），那么配偶有义务继续履行还款责任。银行可以要求配偶偿还该笔欠款，无论死者是否留有遗产。
   • 担保人的责任：若债务设有担保人，债务人死亡后，债权人可要求担保人按担保合同约定承担相应责任。一般保证的保证人享有特定条件下的拒绝权，而连带责任保证的保证人则需在债务不履行时承担责任。

实际操作建议：

• 及时与银行沟通：面对债务问题，建议家属或继承人及时与银行沟通，说明情况并协商制定还款计划或寻求其他解决方案。这有助于避免法律纠纷和经济损失。
• 了解遗产状况：在处理债务问题前，应先了解死者的遗产状况及继承情况。这有助于确定债务的清偿范围和方式。
• 寻求专业帮助：如果债务问题复杂或涉及金额较大，建议寻求专业律师的帮助。律师可以提供专业的法律意见和协助处理相关事务，确保各方权益得到妥善保护。

总结与提醒：

处理人死后信用卡欠款和贷款问题需综合考虑遗产情况、债务性质及继承方式等多个因素。在处理此类问题时，应遵循相关法律法规，确保各方权益得到妥善保护。同时，对于存在共同债务人或担保人的情况，相关方也需明确自身责任并积极履行还款义务。如果您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。