当重疾险合同条款和保单发生冲突时，核心处理原则是以合同条款为准，但需结合具体情况综合判断，必要时可通过协商、投诉或诉讼解决。以下是具体分析：

1. 优先以合同条款为准
   保单通常是保险合同的简化摘要或凭证，而合同条款是双方权利义务的详细约定。根据《保险法》第17条，保险人需向投保人明确说明合同内容，尤其是免责条款。若条款与保单冲突，合同条款的法律效力更高，但需满足“投保人已充分理解条款”的前提。若保险公司未尽到说明义务，可能导致条款无效。

2. 保单内容可能构成补充约定
   若保单中明确标注“本保单与合同条款不一致的，以保单为准”，或保单内容经双方签字确认（如特别约定栏），则保单可能被视为对合同的补充或修改。此时需结合具体条款内容、签订过程及双方意图综合判断。

3. 解决冲突的步骤

   • 第一步：核对冲突内容
     明确冲突的具体条款（如疾病定义、赔付条件、免责范围等），并核对合同与保单的签订时间、版本号，判断是否因版本更新导致差异。
   • 第二步：与保险公司协商
     提供合同原件、保单、投保时的宣传资料等证据，要求保险公司按有利条款履行义务。若协商无果，可向当地银保监会投诉（12378热线）。
   • 第三步：诉讼或仲裁
     若争议金额较大或涉及核心权益，可向法院起诉或依据合同约定申请仲裁。法院会结合合同解释原则（如不利解释原则）及双方举证情况裁决。

4. 预防冲突的建议

   • 投保时要求保险公司提供完整合同文本，并仔细阅读条款，尤其是加粗标注部分；
   • 核对保单信息与合同是否一致，发现差异立即要求更正；
   • 保留投保过程中的沟通记录（如微信、邮件），作为后续维权证据。

若您遇到类似纠纷，可直接向我提供合同、保单等材料，我将结合具体条款为您分析维权路径。