发生交通意外且车辆超吨的，需根据事故责任划分、超吨情节严重程度等因素综合处理，具体如下：

1. 事故责任认定阶段
   根据《道路交通安全法实施条例》第九十一条，公安机关交通管理部门需根据事故现场勘验、检查、调查情况及当事人行为对事故的作用、过错程度划分责任。若超吨行为与事故发生存在因果关系（如超吨导致制动距离延长、车辆失控等），超吨方通常需承担主要或全部责任；若超吨与事故无直接关联（如对方闯红灯导致碰撞），则可能按其他过错划分责任。
   法律依据：《道路交通安全法》第四十八条明确禁止货运机动车超载，违反者公安机关可扣留车辆至违法状态消除，并处200-500元罚款（超载30%以下）或500-2000元罚款（超载30%以上）。

2. 保险理赔阶段

• 商业险部分：根据《保险法》第十七条及保险合同条款，若保险公司已就“超吨免赔”条款向投保人履行明确说明义务，超吨导致的损失可能被拒赔；若未履行说明义务，则需结合具体条款判断是否理赔。
  
• 交强险部分：根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条，仅在“驾驶人未取得驾驶资格、醉酒、被盗抢期间肇事、故意制造事故”四种情形下，保险公司可垫付抢救费用后追偿，超吨不属于交强险免赔范围，保险公司仍需在限额内赔偿。
  建议：事故后立即联系保险公司报案，保留现场照片、行车记录仪视频等证据，配合查勘定损。

1. 行政处罚阶段
   除上述罚款外，超吨车辆可能被暂扣至违法状态消除（如卸载超载货物），且根据《道路交通安全违法行为记分管理办法》，驾驶货车载物超过核定载质量30%以上的，一次记6分；未达30%的，记3分。若超吨导致事故情节严重（如造成人员重伤、死亡），还可能涉及《刑法》第一百三十三条“交通肇事罪”的刑事责任。

2. 民事赔偿阶段
   若事故造成第三方人身或财产损失，超吨方需按责任比例承担赔偿责任（如医疗费、误工费、车辆维修费等）。若保险公司拒赔商业险部分，赔偿义务人需自行承担该部分费用。
   示例：若事故责任划分为超吨方70%、对方30%，且总损失为10万元，交强险赔偿20万元后（假设无财产损失），剩余8万元由超吨方按70%比例赔偿5.6万元；若商业险拒赔，则该5.6万元需由超吨方自行承担。

总结：车辆超吨发生事故后，需同步处理责任认定、保险理赔、行政处罚及民事赔偿四方面问题。建议立即报警、联系保险公司，并保留所有相关证据。若对责任划分或赔偿金额有争议，可依法申请复核或提起诉讼。如有进一步疑问，可直接向我咨询。