若想避免仅剩的钱被债权银行划扣，核心在于提前采取合法措施进行财产保护，具体可从以下角度分析和操作：

1. 了解银行划扣的法律依据与前提
   银行划扣存款的依据通常是生效法律文书（如法院判决书、调解书、支付令等）或债权人与债务人签订的合法协议（如贷款合同中明确约定了划扣条款）。若银行尚未取得合法依据，您有权通过法律手段阻止划扣；若已取得，则需通过其他方式间接保护财产。

2. 主动与银行协商还款计划或申请延期
   若您因暂时困难无法全额还款，可主动联系银行说明情况，尝试协商分期还款、延期还款或减免部分利息。若银行同意，需签订书面协议并留存证据，避免银行单方面划扣。需注意：协商需基于诚实信用原则，若虚构事实或恶意拖延，可能承担法律责任。

3. 通过法律程序申请财产保全或执行异议

   • 若银行尚未申请强制执行：您可主动向法院申请“诉前财产保全”，将部分存款冻结在自己名下（需提供等值担保），但需在30日内起诉，否则保全自动解除。
     
   • 若银行已申请强制执行：您可向执行法院提出“执行异议”，主张划扣的存款属于“生活必需费用”（如最低生活保障金、医疗费等），法院可能裁定中止划扣。需提供证据：如存款用途证明、家庭困难证明等。

4. 利用法律规定的“豁免财产”制度
   根据《民事诉讼法》及相关司法解释，部分财产属于“豁免执行范围”，即使银行申请强制执行，法院也不得划扣，包括：

   • 唯一住房（需满足“唯一且面积符合标准”等条件）；
     
   • 基本生活费用（如每月留存当地最低生活保障标准金额）；
     
   • 特定职业工具（如律师的执业证、医生的医疗器械等）；
     
   • 人身损害赔偿金、抚恤金等。
     操作建议：若存款属于上述范围，可向法院提交书面申请并附证据，要求保留必要份额。

5. 通过债务重组或破产程序保护财产

   • 个人债务重组：若负债过高，可与债权人（包括银行）协商债务重组方案，如延长还款期限、降低利率、部分债务免除等，需签订书面协议并公证。
     
   • 个人破产程序（部分地区试点）：若符合破产条件，可向法院申请个人破产，进入破产程序后，部分债务可能被免除，但需承担信用限制等后果。需注意：目前个人破产制度仅在深圳等少数地区试点，需符合当地规定。

6. 避免“恶意转移财产”行为
   若您在债务产生后将存款转移至他人名下（如亲属、朋友），可能被认定为“恶意转移财产”，法院可撤销转移行为并强制划扣。建议：任何财产变动均需合法合规，避免因小失大。

总结与行动建议：

• 短期应对：立即联系银行协商还款计划，同时整理存款用途证明（如医疗费、生活费等），为申请执行异议或豁免财产做准备。
  
• 长期规划：若负债过高，可考虑债务重组或个人破产（如适用），从根本上解决债务问题。
  
• 关键提醒：所有操作需保留书面证据（如协议、法院文书、证明材料等），避免口头约定导致维权困难。
  

若您需要进一步分析具体操作步骤或协助准备材料，可直接向我咨询，我会结合您的实际情况提供详细方案。