结论前置：助贷10万到款先收取利息是否合法，需根据具体情况判断，若利息收取符合法律规定且合同明确约定，则合法；若利息收取超出法定范围或合同未明确约定，则可能不合法。以下从不同角度详细分析：
一、合法情形
利息收取符合法律规定：
- 根据《中华人民共和国民法典》及相关金融法规，贷款利息的收取需在法定范围内。若助贷机构收取的利息未超过法律规定的上限（如年利率24%或36%，具体根据最新司法解释和地区规定），且双方在合同中明确约定了利息的收取方式和时间，则先收取利息是合法的。
- 例子：助贷机构与借款人签订合同，约定贷款10万元，年利率为15%，贷款发放时一次性收取一年利息1.5万元，剩余本金分期偿还。此种情况下，利息收取符合法律规定，合同也明确约定了利息收取方式，因此是合法的。
合同明确约定：
- 双方在助贷合同中明确约定了利息的收取方式和时间，且该约定不违反法律、行政法规的强制性规定，那么先收取利息是合法的。
- 关键点：合同是双方意思自治的体现，只要合同内容合法、有效，且双方均同意并签署，那么合同中的条款对双方均具有约束力。
二、不合法情形
利息收取超出法定范围：
- 若助贷机构收取的利息超过了法律规定的上限，如年利率超过36%（或根据最新司法解释和地区规定的更高上限），则超出部分的利息不受法律保护，先收取超出部分利息的行为可能构成违法。
- 法律后果：借款人可以要求助贷机构返还超出部分的利息，并可能面临监管部门的处罚。
合同未明确约定或约定不明确：
- 若双方在助贷合同中未明确约定利息的收取方式和时间，或者约定不明确，那么助贷机构在贷款发放时先收取利息可能缺乏合同依据，构成违约或不当得利。
- 建议：在此情况下，借款人可以与助贷机构协商解决，要求按照合同约定或法律规定的方式收取利息；若协商无果，可以向监管部门投诉或寻求法律途径解决。
三、特殊情况
- “砍头息”问题：根据《民法典》及相关司法解释，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。因此，若助贷机构在贷款发放时直接从本金中扣除利息（即“砍头息”），则这种行为是不合法的。
- 金融服务费、手续费等名义收费：有些助贷机构可能会以金融服务费、手续费等名义收取额外费用。若这些费用未在合同中明确约定，或者与利息合并计算后超出法定范围，则也可能构成不合法行为。
法律建议：
- 在签订助贷合同时，务必仔细阅读合同条款，特别是关于利息收取、还款方式、违约责任等方面的约定。
- 若对合同条款有疑问或不确定之处，建议咨询专业律师或金融监管机构，以确保自身权益不受侵害。
- 若发现助贷机构存在违法违规行为，如收取高额利息、“砍头息”等，应及时向监管部门投诉或寻求法律途径解决。
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