未成年人私自充钱是否犯法，需结合具体情况来判断，不能一概而论。以下从不同角度进行分析：
未成年人的民事行为能力
- 无民事行为能力人（不满8周岁）：根据《中华人民共和国民法典》第二十条，这类未成年人无法独立实施民事法律行为，包括充钱行为。因此，如果未成年人不满8周岁，其私自充钱的行为是无效的，法律不会支持这种行为的合法性。
- 限制民事行为能力人（8周岁以上不满18周岁）：根据《中华人民共和国民法典》第十九条，这类未成年人可以独立实施纯获利益的民事法律行为或与其年龄、智力相适应的民事法律行为。对于小额的充钱行为，如购买游戏内的虚拟物品或小额充值，且金额与其年龄、智力相适应，该行为可能是有效的。但如果充钱金额较大或用途复杂，超出其年龄、智力范围，则需经其法定代理人同意或追认才有效。若法定代理人拒绝追认，则充钱行为无效。
- 完全民事行为能力人（特殊情况，满16周岁且以劳动收入为主要生活来源）：这类未成年人视为完全民事行为能力人，可以独立进行充钱等民事法律行为，其充钱行为是合法有效的。
充钱行为的合法性考量
- 充钱来源的合法性：如果未成年人的充钱行为使用的是其合法所得（如压岁钱、零花钱等），且金额与其年龄、智力相适应，那么这种行为通常是合法的。但如果充钱来源不合法，如使用盗窃、诈骗等手段获取的资金进行充钱，则可能触犯法律。
- 充钱用途的合法性：如果未成年人充钱用于合法、正当的消费或娱乐活动，如购买游戏道具、订阅在线课程等，且金额合理，那么这种行为是合法的。但如果充钱用于非法活动，如购买毒品、参与赌博等，则可能涉嫌违法犯罪。
法律后果与风险提示
- 对于未成年人：如果未成年人的充钱行为被认定为无效或违法，其可能面临资金被追回、受到家长或监护人的责备等后果。同时，如果充钱行为涉及违法犯罪活动，未成年人还可能受到法律的制裁。
- 对于家长或监护人：家长或监护人应加强对未成年人的监管和教育，引导其树立正确的消费观念和价值观。如果发现未成年人有私自充钱的行为，应及时制止并与其沟通，了解充钱的原因和用途，必要时可寻求法律帮助。
- 对于相关平台或商家：相关平台或商家应加强对未成年人充值行为的审核和管理，确保充值行为的合法性和合规性。如果发现未成年人有异常充值行为，应及时与其家长或监护人联系并核实情况，避免引发法律纠纷。
建议：如果家长或监护人发现未成年人有私自充钱的行为，且金额较大或用途复杂，建议及时与未成年人沟通并了解情况。如果认为充钱行为可能涉及违法犯罪活动或存在其他法律风险，可向我咨询以获取专业的法律意见和帮助。同时，家长或监护人也应加强对未成年人的监管和教育，引导其树立正确的消费观念和价值观。