结论前置：在身份保险合同纠纷中，即使被保险人不是投保人，也有权起诉保险公司，但需根据具体纠纷类型和合同条款判断其诉讼主体资格。以下分情况详细说明：

1. 被保险人作为直接利益受损方，通常具备起诉资格

根据《保险法》第十二条，被保险人是指其财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。若保险事故发生后，保险公司拒赔、少赔或拖延赔偿，直接侵害的是被保险人的合法权益（如健康险中的医疗费报销、寿险中的身故赔偿等）。此时，被保险人作为实际权利人，无需以投保人名义，可直接以自己名义起诉保险公司要求履行合同义务。

典型场景：

• 投保人为父母，被保险人为子女（如少儿重疾险），子女患病后保险公司拒赔，子女可作为原告起诉；
  
• 企业为员工投保团体意外险，员工受伤后保险公司拒赔，员工可直接起诉。

2. 需注意合同条款或法律规定的特殊限制

若保险合同明确约定“仅投保人享有索赔权”（如某些财产险中投保人与被保险人分离时），或被保险人未履行合同义务（如未如实告知健康状况），可能影响其诉讼资格。但此类条款需符合《保险法》第十九条的强制性规定（即不得免除保险公司依法应承担的义务或加重投保人/被保险人责任），否则可能被认定无效。

例外情形：

• 投保人指定第三人为受益人（如身故保险金），此时受益人而非被保险人享有索赔权；
  
• 被保险人故意制造保险事故（如骗保），保险公司可依据《保险法》第二十七条拒赔，且被保险人丧失索赔权。

3. 实务建议：分步骤维护权益

1. 审查合同条款：确认被保险人是否被明确赋予索赔权，或是否存在限制性条款；
   
2. 收集证据：包括保险合同、保险事故证明（如医疗记录、事故认定书）、拒赔通知书等；
   
3. 协商或投诉：先与保险公司协商，或向银保监会投诉（12378热线）；
   
4. 起诉准备：若协商无果，可委托律师起草起诉状，明确诉讼请求（如支付保险金、利息及违约金），并提交至被告住所地或合同履行地法院。

总结：被保险人即使非投保人，只要其权益受侵害且符合合同及法律规定，即可直接起诉保险公司。若您遇到具体纠纷，可进一步提供合同细节（如险种、拒赔理由等），我将为您分析诉讼策略。