核心结论：银行贷款逾期后协商停止利息，关键在于主动沟通、提供合理理由及证明材料，并尝试达成个性化还款协议。以下从协商步骤、法律依据、注意事项三个角度详细说明：

一、协商步骤

1. 主动联系银行
   逾期后第一时间致电银行客服或前往网点，表明还款意愿及当前困难（如失业、疾病、经营亏损等），避免银行直接启动催收或诉讼程序。
   示例话术：“因近期收入中断/家庭突发变故，导致暂时无法按时还款，希望能协商调整还款计划。”

2. 提出停止利息的诉求
   明确要求暂停计息（或减免部分利息），并说明理由（如经济困难、短期无法恢复收入等）。部分银行可能要求提供证明材料（如失业证明、医疗单据、收入流水等）。

3. 协商还款方案
   根据银行反馈，尝试达成以下协议：

   • 延期还款：延长还款期限，期间暂停计息或降低利率；
     
   • 分期还款：将剩余本金分期偿还，部分银行可能减免部分利息；
     
   • 停息挂账（个性化分期）：符合条件者（如信用卡逾期）可申请停息，但需签订协议并按时还款。

4. 签订书面协议
   若协商成功，务必要求银行出具书面协议（如《还款计划书》《利息减免协议》），明确约定还款金额、期限、利息计算方式等，避免口头承诺引发纠纷。

二、法律依据

1. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条
   针对信用卡逾期，持卡人可与银行平等协商，达成个性化分期还款协议，最长分5年（60期）偿还，期间可能停息或减免部分费用。
   适用范围：信用卡逾期，且持卡人无恶意透支、非法占有目的。

2. 《民法典》第678条
   借款人可在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可展期。
   适用范围：各类银行贷款（如房贷、经营贷），需银行同意展期。

3. 《民法典》第680条
   禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。若银行利息过高（如超过LPR4倍），可主张调整。
   注意：此条针对利息合法性，非直接协商停息依据。

三、注意事项

1. 避免逃避沟通
   逾期后失联或拒绝协商，银行可能直接起诉或上报征信，导致更严重后果（如资产冻结、强制执行）。

2. 保留证据
   协商过程中录音、保存聊天记录，签订协议后留存原件，以备后续争议。

3. 量力而行
   提出的还款方案需符合自身经济能力，避免二次违约（如协商后仍无法还款），否则银行可能终止协议并要求一次性清偿。

4. 警惕非法中介
   部分机构声称“代办停息挂账”并收取高额费用，可能涉嫌诈骗或违规操作。协商应直接与银行进行。

总结：银行贷款逾期后协商停止利息，需主动沟通、提供合理理由及证明材料，并尝试达成个性化还款协议。协商过程中注意保留证据、量力而行，避免逃避沟通或依赖非法中介。如有具体案件或需进一步分析，可直接向我咨询。