结论：民生信用卡逾期后，持卡人可以随时与银行协商分期还款，但逾期1 - 3个月左右协商是比较合适的时机，此时协商成功的可能性相对较高。不过，具体能否协商成功以及协商的具体条件，会受到逾期时间、逾期金额、逾期原因以及持卡人的还款能力和还款意愿等多种因素的影响。
详细分析：
一、不同逾期阶段的协商时机与要点
逾期初期（1个月内）
- 银行态度：此时银行可能还未将案件移交给专门的催收部门，主要以短信、电话提醒为主。
- 协商难度：相对较大，银行可能要求全额还款，但持卡人仍可尝试主动联系银行说明情况，表明还款意愿，争取短期延期还款安排。
- 建议：提供相关证明材料，如短期资金周转困难的证明，表达强烈的还款意愿，尝试争取银行的宽限期或分期还款方案。
逾期1 - 3个月
- 银行态度：银行会将逾期账户转给内部催收团队或委托第三方催收机构进行处理，此时银行已经明确知道持卡人存在还款困难。
- 协商难度：适中，是较适合协商的阶段。银行为了降低坏账风险，会更愿意与持卡人协商个性化还款方案。
- 建议：详细说明逾期原因，如失业、突发重大疾病等不可抗力因素，并提供相关证明材料。明确表达还款意愿，提出切实可行的还款计划，如延长还款期限、降低利息等。
逾期超过3个月
- 银行态度：若逾期时间过长，银行可能已经对持卡人的信用状况有了较为负面的评估，甚至可能已经启动了法律程序。
- 协商难度：相对较大，银行可能不会轻易同意协商请求，即使同意，提出的条件也可能比较苛刻。
- 建议：仍需积极主动与银行沟通，制定合理可行的还款计划，并提供足够证据证明还款诚意和能力。银行为避免法律诉讼成本，有时也会同意协商。
二、协商成功的关键因素
- 逾期原因合理性：真实、合理且不可抗力的逾期原因更容易让银行理解和接受。例如，因疫情导致企业倒闭而失业，这种客观原因造成的经济困难，银行通常会给予一定的理解。
- 还款意愿和能力证明：持卡人需要向银行明确表示自己有强烈的还款意愿，并提供能够证明自己具备还款能力的相关材料。比如，可以提供新的工作合同、收入证明、资产证明等。
- 沟通态度和技巧：在与银行协商过程中，保持诚恳、理性的态度非常重要。清晰、准确地表达自己的诉求，避免情绪化的表达和行为。同时，要注意倾听银行的意见和要求，积极寻求双方都能接受的解决方案。
三、法律依据
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，若信用卡欠款金额超出持卡人还款能力且持卡人仍有还款意愿，发卡银行可与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。该协议的最长期限不得超过5年。
后续行动建议：
- 如果您目前正处于民生信用卡逾期阶段，并希望与银行协商分期还款，建议您尽快主动联系银行，说明逾期原因和还款意愿。
- 在协商过程中，务必保持诚恳、理性的态度，提供充分的证明材料，并提出切实可行的还款计划。
- 如果协商成功，务必严格按照新的还款计划履行，以避免法律后果。
如果您在协商过程中遇到任何问题或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。