结论：面对债务人以银行卡被冻结为由拖延还款的情况，你可以通过协商、发送律师函、提起诉讼并申请财产保全等多种方式来维护自己的合法权益。

分析说明：

1. 协商沟通：

   • 首先，尝试与债务人进行友好协商，了解其银行卡被冻结的具体原因和预计解冻时间。
   • 在协商过程中，可以明确表达你的还款需求和期望，看是否能够达成一个双方都能接受的还款计划。

2. 发送律师函：

   • 如果协商无果，你可以考虑委托律师发送律师函给债务人。律师函具有正式性和法律威慑力，能够明确告知债务人其违约行为的法律后果，并敦促其尽快履行还款义务。
   • 律师函中可以包含债务人的违约事实、法律依据、还款要求以及可能面临的法律后果等内容。

3. 提起诉讼并申请财产保全：

   • 如果债务人仍然拒绝还款，你可以向法院提起诉讼，要求债务人偿还欠款及可能产生的利息、违约金等。
   • 在提起诉讼的同时，你可以向法院申请财产保全，请求法院冻结债务人的其他财产（如房产、车辆、存款等），以确保在判决生效后能够顺利执行。
   • 财产保全申请流程：
     • 提交书面申请：向法院提交财产保全申请书，明确申请保全的财产种类、数量、价值及保全措施等。
     • 提供担保：根据法院要求，提供相应的担保（如现金、房产等），以确保因保全错误给债务人造成损失时能够承担赔偿责任。
     • 法院审查：法院对申请进行审查，认为符合条件的，会裁定采取保全措施，并立即执行。

4. 关注债务人财产状况：

   • 在诉讼过程中，你可以持续关注债务人的财产状况，特别是其银行卡被冻结的原因是否得到解决，以及是否有其他财产可供执行。
   • 如果发现债务人有转移、隐匿财产等行为，你可以及时向法院报告，并请求法院采取相应措施。

行动建议：

• 保留证据：确保你保留好所有与债务相关的证据，如借条、转账记录、聊天记录等，以便在诉讼过程中证明债务关系的存在和债务人的违约行为。
• 及时行动：不要因为债务人声称银行卡被冻结就无限期等待，而是应该积极采取措施维护自己的权益。银行卡被冻结并不构成拒绝还款的合法理由。
• 咨询专业律师：在整个过程中，如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。我会根据你的具体情况提供针对性的法律建议和指导。

后续思考依据：

• 债务人银行卡被冻结可能由多种原因造成，如涉及其他诉讼、违反银行规定等。但这并不影响其对你所负债务的偿还义务。
• 通过法律途径追讨债务是合法且有效的手段。在诉讼过程中，法院会依法保护债权人的合法权益，确保判决得到公正执行。