结论：信用卡逾期后工资被直接划扣，在一定条件下可以协商退回部分款项作为生活费，但具体能否成功及退回金额需视情况而定。以下从不同角度进行分析：
一、法律背景与原则
债务清偿的合法性：
- 根据《民法典》及相关法律规定，债务人应当履行清偿债务的义务。信用卡逾期未还，银行作为债权人有权采取合法手段追讨债务，包括但不限于通过法律途径申请强制执行。
工资划扣的合法性：
- 在法院判决或裁定后，若债务人未履行清偿义务，银行可以申请法院对债务人的财产进行强制执行，包括工资收入。但划扣工资时，应保留债务人及其所扶养家属的生活必需费用。
二、协商退回生活费的可能性与条件
协商的基础：
- 债务人可以与银行或执行法院进行协商，说明自身经济状况及生活困难，请求退回部分划扣款项作为生活费。
协商成功的条件：
- 经济状况证明：债务人需提供充分的经济状况证明，如收入证明、家庭开支明细等，以证明其确实存在生活困难。
- 法院或银行的认可：债务人需获得法院或银行的认可，即法院或银行认为退回部分款项作为生活费是合理且必要的。
- 协商方案的具体性：债务人应提出具体的协商方案，如退回金额、退回方式等，以便与银行或法院进行进一步沟通。
三、实际操作中的建议
及时沟通：
- 债务人应在工资被划扣后尽快与银行或执行法院取得联系，说明自身情况并提出协商请求。
准备充分材料：
- 债务人应准备充分的经济状况证明材料，以便在协商过程中提供有力支持。
寻求法律援助：
- 若债务人认为自身权益受到侵害或协商过程中遇到困难，可以寻求专业律师的法律援助，以便更好地维护自身权益。
四、可能的法律后果
协商成功：
- 若协商成功，银行或法院可能会同意退回部分款项作为生活费，债务人需按照协商方案履行相关义务。
协商失败：
- 若协商失败，债务人仍需履行清偿债务的义务，且可能面临更严格的执行措施。但在此情况下，债务人仍可通过法律途径寻求救济，如提出执行异议等。
总结与建议：信用卡逾期后工资被直接划扣，债务人可以尝试与银行或执行法院进行协商退回部分款项作为生活费。在协商过程中，债务人应准备充分的经济状况证明材料，并提出具体的协商方案。若协商成功，需按照方案履行相关义务；若协商失败，则需考虑通过法律途径寻求救济。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。