结论前置：超过3年不还贷款，即使表示“征信无所谓”，也并不意味着可以不用还。贷款合同是具有法律效力的，借款人仍需承担还款责任，否则可能面临一系列法律后果。

1. 贷款合同的法律效力

贷款合同是借款人与贷款机构之间签订的明确双方权利和义务的协议。一旦合同成立并生效，借款人就有义务按照合同约定的期限和方式还款。这种义务是法定的，不会因为借款人的主观意愿（如“征信无所谓”）而改变。

2. 征信记录的影响

征信记录是反映个人信用状况的重要依据，它记录了个人在金融活动中的信用行为，包括贷款、信用卡使用等。虽然您表示“征信无所谓”，但征信记录的好坏不仅影响您未来的贷款申请，还可能影响您在其他方面的信用评估，如租房、求职等。此外，不良征信记录还可能被纳入征信系统的黑名单，对您的生活造成更多不便。

3. 法律后果

如果借款人超过合同约定的还款期限仍未还款，贷款机构有权采取一系列法律措施来追讨欠款。这些措施可能包括但不限于：

• 催收：贷款机构会通过电话、短信、邮件等方式进行催收，提醒借款人尽快还款。
• 罚息：根据合同约定，借款人逾期还款可能需要支付额外的罚息。
• 诉讼：如果借款人长时间不还款，贷款机构有权向法院提起诉讼，要求借款人还款并承担诉讼费用。
• 强制执行：如果法院判决借款人还款而借款人仍不履行，法院有权采取强制执行措施，如冻结银行账户、查封财产等。

4. 特殊情况下的还款义务

即使贷款已经超过3年，借款人仍然需要承担还款义务。除非存在以下特殊情况，否则借款人不能免除还款责任：

• 贷款机构存在过错：如果贷款机构在贷款过程中存在过错，如未明确告知借款人贷款条款、违规发放贷款等，借款人可能可以主张部分或全部免除还款责任。但这种情况需要借款人提供充分的证据来证明贷款机构的过错。
• 贷款合同无效或可撤销：如果贷款合同存在无效或可撤销的情形，如欺诈、胁迫等，借款人可以主张合同无效或撤销，从而免除还款责任。但同样需要借款人提供充分的证据来证明。

5. 建议

• 尽快还款：无论出于何种原因，借款人都应该尽快还款以避免不必要的法律纠纷和信用损失。
• 与贷款机构协商：如果借款人确实存在还款困难，可以与贷款机构协商制定还款计划或申请延期还款。
• 寻求法律帮助：如果借款人认为自己的权益受到侵害或存在特殊情况需要免除还款责任，可以寻求专业律师的帮助来维护自己的合法权益。

总之，超过3年不还贷款并不意味着可以不用还。借款人应该认真对待贷款合同中的还款义务，避免因为一时的疏忽或忽视而给自己带来不必要的法律麻烦和信用损失。如果您有任何法律问题或需要进一步的帮助，请直接向我咨询。