催收方持有本人照片可能存在以下几种情况，需结合具体场景判断合法性及应对方式：

1. 通过公开渠道获取
   若照片来源于本人社交平台、公开报道或企业官网等公开渠道，催收方可能通过合法搜索获取。但需注意：若照片被用于伪造文件、恶意传播或侵犯隐私（如将照片与虚假债务信息关联），则可能涉嫌侵犯肖像权、名誉权或个人信息权，可依法要求停止侵害并索赔。

2. 债务人主动提供
   在借贷或信用消费过程中，部分平台可能要求上传身份证照片、手持证件照等作为审核材料。若催收方从原始债权方处合法获取此类照片，其使用需严格限于债务催收目的。若超出必要范围（如将照片提供给第三方、公开张贴），则构成侵权。

3. 非法手段获取
   若催收方通过黑客攻击、内部人员倒卖、偷拍等非法手段获取照片，则涉嫌违反《个人信息保护法》《刑法》中“侵犯公民个人信息罪”等规定。此时可采取的措施：

   • 立即向公安机关报案，追究刑事责任；
     
   • 向监管部门（如银保监会、地方金融监管局）投诉催收方违法行为；
     
   • 委托律师发送律师函，要求删除照片并公开道歉。

4. 照片被伪造或篡改
   若照片被PS成侮辱性内容、虚假债务凭证等，可能同时构成侵犯肖像权、名誉权及诈骗行为。建议：

   • 固定证据（如截图、录音）；
     
   • 通过公证处对证据进行保全；
     
   • 提起民事诉讼要求赔偿，或向公安机关报案追究刑事责任。

行动建议：

• 首先要求催收方说明照片来源及用途，并书面承诺停止使用；
  
• 若对方拒绝或继续侵权，可依据《民法典》第1019条（肖像权保护）、第1032条（隐私权保护）提起诉讼；
  
• 若涉及暴力催收、伪造证据等刑事犯罪，直接报警处理。
  

提示：催收方合法获取照片的范围仅限于“与债务直接相关且必要的信息”，超出此范围的使用均可能违法。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体场景下的法律风险。