核心结论：信用社贷款20万到期无法偿还，需根据具体情况采取不同应对措施，主要包括与信用社协商、寻求外部资金支持、面临法律后果及应对、个人破产或债务重组（如适用）等方向。以下为详细分析：

1. 与信用社协商

   • 主动沟通：首先，应主动与信用社联系，说明自身财务状况及无法按时还款的原因，表达还款意愿，并寻求延期还款、分期还款或调整还款计划等解决方案。信用社在评估借款人实际情况后，可能会同意一定的宽限期或调整还款方式，以减轻借款人的还款压力。
   • 提供证明材料：为增加协商成功的可能性，借款人应准备相关证明材料，如收入证明、医疗证明（如因病致贫）、失业证明等，以证明自身确实存在还款困难。

2. 寻求外部资金支持

   • 亲友借款：考虑向亲友借款以暂时缓解还款压力，但需明确借款条款，避免因借款关系影响人际关系。
   • 其他金融机构贷款：在信用状况允许的情况下，可尝试向其他金融机构申请贷款，以偿还信用社贷款。但需注意，此举可能增加整体债务负担，需谨慎评估自身还款能力。
   • 资产变现：如有可变现资产（如房产、车辆等），可考虑出售以偿还贷款。但需评估资产变现后的资金是否足以覆盖贷款本息，以及变现过程中可能产生的税费和费用。

3. 面临法律后果及应对

   • 逾期利息与罚息：逾期还款将产生逾期利息和罚息，增加还款成本。借款人应了解信用社的逾期利率和罚息政策，并做好还款计划。
   • 信用记录受损：逾期还款将影响个人信用记录，对未来贷款、信用卡申请等产生不利影响。借款人应重视信用记录，尽量避免逾期。
   • 法律诉讼：若借款人长期无法偿还贷款，信用社可能采取法律手段追讨债务，包括起诉、申请强制执行等。借款人应了解相关法律程序，积极应对法律诉讼，避免更严重的法律后果。
   • 应对措施：面对法律诉讼，借款人应积极应诉，提供相关证据证明自身还款困难，并寻求与信用社达成和解或调解。若确实无法偿还全部债务，可考虑与信用社协商部分还款或申请减免部分债务。

4. 个人破产或债务重组（如适用）

   • 个人破产：在某些国家和地区，个人破产制度允许债务人通过法律程序宣告破产，以减轻或免除部分债务。但需注意，个人破产将严重影响个人信用记录，且在一定期限内无法获得新的贷款或信用卡。
   • 债务重组：债务重组是指通过与债权人协商，调整债务条款（如延长还款期限、降低利率等）以减轻债务人还款压力的方式。借款人可尝试与信用社协商债务重组方案，以达成双方都能接受的还款计划。

特别提醒：面对贷款逾期问题，借款人应保持冷静，积极寻求解决方案，避免采取逃避或消极应对的态度。同时，借款人应了解自身权益和义务，合理规划财务，避免再次陷入债务困境。如有任何疑问或需要进一步帮助，可直接向我咨询。