若想避免贷款逾期后银行卡里的钱被扣，核心在于阻断贷款机构自动扣款的合法路径或提前转移资金，但需注意不同情况下的法律风险与操作可行性，具体如下：

1. 主动解除自动扣款协议，从源头阻断扣款

若贷款是通过银行卡自动扣款（如绑定还款账户），最直接的方式是联系贷款机构或银行，主动解除自动扣款授权。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》及《民法典》合同编相关规定，用户有权单方解除与贷款机构约定的自动扣款协议（除非合同明确约定“不可撤销”且该条款未加重用户责任、排除主要权利）。

• 操作建议：通过贷款机构APP、客服电话或银行柜台，明确要求解除“自动扣款”功能，并留存解除协议的书面证据（如短信、邮件、录音）。若贷款机构拒绝，可向当地银保监会或金融监管局投诉，主张其侵犯用户合同解除权。
  
• 风险提示：解除协议后，需手动还款，若因忘记还款导致逾期，仍需承担违约责任（如罚息、征信污点），因此需设置还款提醒或提前还款。

2. 更换还款账户或注销原银行卡，切断扣款渠道

若贷款机构仅绑定某一张银行卡作为还款账户，可更换为其他未绑定该贷款的银行卡，或直接注销原银行卡。根据《人民币银行结算账户管理办法》，用户有权自主选择银行账户，贷款机构无权强制要求使用特定账户还款。

• 操作建议：
  
  • 若选择更换账户：联系贷款机构，提供新银行卡信息并重新签订还款协议，确保新账户未被贷款机构系统关联；
    
  • 若选择注销账户：需确保账户内无未结清贷款或关联业务（如保证金、押金），否则可能因注销导致还款失败，进而被认定为恶意逾期。
    
• 风险提示：注销账户前需确认贷款机构已停止从该账户扣款，否则可能因账户注销导致扣款失败，引发逾期纠纷。

3. 提前转移资金，避免账户余额被扣

若无法解除自动扣款或更换账户，可在还款日前将资金转移至其他账户（如配偶、父母账户）或提取现金，确保原账户余额不足扣款。根据《民法典》第577条，贷款机构仅能就用户账户内实际存在的资金进行扣划，无权追偿账户外资金。

• 操作建议：
  
  • 转移资金时需保留转账记录或取现凭证，证明资金流向；
    
  • 若贷款机构后续主张“恶意转移财产逃避债务”，需提供证据证明转移行为与贷款逾期无直接关联（如转移资金用于医疗、教育等必要支出）。
    
• 风险提示：若转移资金后仍未按约定还款，贷款机构可通过诉讼要求还款，并可能申请强制执行其他财产（如房产、车辆），因此转移资金仅是临时措施，非根本解决方案。

4. 与贷款机构协商延期还款或调整还款计划，避免逾期

若因短期资金困难导致逾期，可主动联系贷款机构协商延期还款、分期还款或调整还款日。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。

• 操作建议：
  
  • 提供收入证明、医疗证明等材料，证明逾期非主观恶意；
    
  • 协商时明确还款期限、金额及利息减免方案，并要求贷款机构出具书面协议。
    
• 风险提示：协商成功后需严格按协议还款，否则可能失去协商资格，贷款机构可恢复自动扣款或采取法律手段追偿。

总结：避免银行卡被扣款的核心是“解除授权+切断渠道+主动协商”，但需注意每种方式的法律边界与操作细节。若已逾期，建议优先通过协商解决，避免因扣款纠纷进一步恶化信用记录。如有具体操作疑问，可进一步向我咨询。