结论：五年前参与跑分活动，即便当时未被抓，现在贷款时账户被限制为只收不付，并不意味着您一定会被抓，但确实存在法律风险，且该行为可能已对您的信用记录和贷款能力产生了负面影响。以下是对此问题的详细分析：
一、法律风险分析
跑分行为的法律性质：
- 跑分行为，通常指的是通过非法手段，如利用他人银行卡、支付账户等，进行资金转移、洗钱等活动，以规避监管或达到非法目的。这种行为可能涉及洗钱罪、帮助信息网络犯罪活动罪等刑事犯罪。
法律后果：
- 如果跑分行为被认定为犯罪，即使当时未被抓，后续仍有可能因证据收集、案件侦破等原因被追究刑事责任。
- 此外，跑分行为还可能对您的个人信用记录造成严重影响，导致您在贷款、信用卡申请等方面受到限制。
二、贷款时账户被限制为只收不付的原因
银行风控措施：
- 银行在审批贷款时，会对借款人的信用记录、还款能力等进行综合评估。如果发现借款人存在不良信用记录或涉嫌违法犯罪行为，银行可能会采取限制措施，如将账户设置为只收不付，以降低风险。
反洗钱监管要求：
- 根据反洗钱相关法律法规，金融机构有义务对可疑交易进行监测和报告。如果您的账户交易行为被认定为可疑，银行可能会按照监管要求采取限制措施。
三、应对建议
主动配合调查：
- 如果银行或相关部门对您的账户进行调查，建议您主动配合，提供必要的证明材料和解释说明，以澄清事实、消除误解。
咨询专业律师（此处虽为常规建议，但针对本问题需特别说明）：
- 鉴于您可能面临的法律风险，我建议您直接向我咨询，我会根据您的具体情况，提供针对性的法律建议和帮助。
改善信用记录：
- 如果您的信用记录因跑分行为受到影响，建议您积极采取措施改善信用状况，如按时还款、避免逾期等，以逐步恢复信用评级。
了解并遵守法律法规：
- 未来在参与任何金融活动时，请务必了解并遵守相关法律法规，避免再次陷入法律风险之中。
最后，我理解您可能对此事感到担忧和不安。但请放心，我会尽我所能为您提供专业的法律帮助和支持。如果您有任何疑问或需要进一步的法律咨询，请随时向我提问。