核心结论：国企工作人员个人贷款还不上，可从与贷款机构协商、寻求内部帮助、注意法律风险及后果、考虑债务重组或破产清算（极端情况）等角度处理。以下是具体情况分析：

1. 与贷款机构积极协商

   • 沟通还款计划：首先，应主动与贷款机构（如银行、其他金融机构）取得联系，坦诚说明自己目前的经济困境和还款困难。尝试与贷款机构协商制定一个新的还款计划，例如延长还款期限、降低每月还款额等。贷款机构在评估借款人的实际情况后，可能会同意调整还款方案，以减轻借款人的还款压力，同时保障自身的债权。
   • 申请贷款展期：如果只是暂时性的资金周转困难，可以向贷款机构申请贷款展期。贷款展期是指借款人在贷款到期日无法按时偿还贷款时，向贷款机构申请延长贷款期限的行为。在获得贷款机构批准后，借款人可以在新的期限内筹集资金偿还贷款。

2. 寻求国企内部帮助

   • 了解内部福利政策：部分国企可能会为员工提供一定的福利或援助政策，例如困难职工帮扶基金、低息或无息借款等。可以向所在单位的人力资源部门或工会咨询，了解是否有相关的政策可以申请，以缓解个人经济压力。
   • 与上级沟通：如果个人贷款问题是由于工作变动、项目调整等单位原因导致的，可以与上级领导进行沟通，说明情况，寻求单位的理解和支持。单位可能会在合理范围内提供一定的帮助或协调解决方案。

3. 注意法律风险及后果

   • 避免逾期还款：个人贷款还不上，如果逾期还款，将会产生逾期利息、罚息等额外费用，增加还款负担。同时，逾期还款记录会被记录在个人征信报告中，对个人信用造成负面影响，影响未来申请贷款、信用卡等金融业务的审批。
   • 防范法律诉讼：如果长期拖欠贷款不还，贷款机构有权通过法律途径追讨欠款，包括向法院提起诉讼、申请强制执行等。一旦进入法律程序，借款人可能面临财产被查封、冻结、拍卖等风险，甚至可能被列入失信被执行人名单，限制高消费、影响出行等。

4. 考虑债务重组或破产清算（极端情况）

   • 债务重组：如果个人债务负担过重，无法通过协商还款等方式解决，可以考虑债务重组。债务重组是指通过与债权人协商，对债务的金额、还款期限、利率等进行重新安排，以减轻债务人的还款压力。债务重组可以采取多种形式，如债务减免、债务转换、债务延期等。
   • 破产清算（个人破产制度试点地区）：在个人破产制度试点地区，如果个人确实无力偿还债务，且符合破产条件，可以申请个人破产。个人破产程序启动后，债务人的部分财产可能会被用于清偿债务，同时债务人可以在一定期限内免除部分或全部债务，重新开始生活。但需要注意的是，个人破产会对个人信用造成严重影响，且在破产期间会受到一定的限制。