核心结论：合伙做生意时，驾驶员不是车主但出了事故，理赔需根据事故责任划分、保险情况以及合伙协议约定等多方面因素来确定，以下是具体分析。

1. 事故责任划分方面
   • 如果事故是由驾驶员的过错导致的，比如驾驶员违反交通规则、操作不当等，那么驾驶员通常需要承担相应的民事赔偿责任。在合伙关系中，如果驾驶员是合伙人之一，那么该赔偿责任可能由其个人承担，也可能根据合伙协议的约定，由全体合伙人共同承担连带责任。例如，合伙协议中明确约定了合伙经营过程中因一方过错导致的损失由过错方承担，那么驾驶员作为过错方就需要自行承担赔偿责任；若没有明确约定，其他合伙人可能因合伙关系而需承担连带责任，之后再根据内部约定或实际情况向驾驶员追偿。
   • 如果事故是由第三方的原因造成的，比如第三方车辆违规行驶导致碰撞，那么赔偿责任应由第三方承担。此时，车主或驾驶员可以先向第三方及其保险公司主张赔偿。如果第三方无力赔偿或赔偿不足，再根据合伙协议和实际情况确定是否由合伙人共同分担剩余损失。
2. 保险情况方面
   • 车辆保险：如果车辆购买了交强险和商业险，在事故发生后，应先由交强险在责任限额内进行赔偿。交强险赔偿不足的部分，再由商业险根据保险合同的约定进行赔偿。例如，车辆购买了第三者责任险，当事故造成第三方人身伤亡或财产损失时，在交强险赔偿后，剩余部分可由第三者责任险在保险金额范围内进行赔偿。如果驾驶员不是车主，但车辆保险是以车主名义购买的，只要驾驶员在使用车辆时符合保险合同约定的使用范围和条件，保险公司就应按照合同进行赔偿。
   • 驾驶员意外险等：如果驾驶员购买了个人意外险等相关保险，在事故中驾驶员自身受到伤害时，可以根据保险合同的约定获得相应的赔偿。这种赔偿与车辆保险的赔偿是相互独立的，不影响车辆保险对第三方或车辆损失的赔偿。
3. 合伙协议约定方面
   • 合伙协议是合伙人之间确定权利义务关系的重要依据。如果合伙协议中对车辆使用、事故赔偿等方面有明确的约定，那么应按照协议的约定进行处理。例如，协议中约定了车辆由特定合伙人使用，在使用过程中发生事故的赔偿责任由该合伙人承担；或者约定了全体合伙人共同承担车辆使用过程中的风险和赔偿责任等。在这种情况下，即使驾驶员不是车主，也需要根据协议的约定来确定赔偿责任。
   • 如果合伙协议没有对事故赔偿等问题作出明确约定，那么可以根据《中华人民共和国民法典》中关于合伙合同的相关规定，由合伙人协商确定赔偿责任。协商不成的，可以按照出资比例或者平均分配等方式确定赔偿责任。

在实际处理此类事故理赔问题时，建议先收集好事故责任认定书、保险合同、合伙协议等相关证据材料，以便在理赔过程中维护自己的合法权益。如果你还有其他关于合伙法律问题或交通事故理赔方面的疑问，可以直接向我咨询。