若发生保险事故时驾驶员没有驾驶证，保险公司通常不会承担商业险的赔偿责任，但在交强险范围内可能需垫付抢救费用并有权追偿。以下从不同角度详细说明：

1. 商业险层面：

   • 根据《机动车商业保险示范条款》第八条、第九条，驾驶人无驾驶证或驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间驾驶车辆，属于保险公司的免责情形。这意味着若事故发生时驾驶员不具备合法驾驶资格，保险公司有权拒绝在商业险范围内（如车损险、第三者责任险）进行赔偿。
   • 例如：若驾驶员因酒驾被吊销驾照后仍驾驶车辆发生事故，保险公司对车辆损失、第三方人身或财产损失均不承担商业险赔偿责任。

2. 交强险层面：

   • 根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条，驾驶人未取得驾驶资格发生交通事故的，保险公司在交强险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿。但对于财产损失，保险公司不承担赔偿责任。
   • 例如：若无证驾驶导致第三方受伤需紧急救治，保险公司会先行垫付医疗费用，但后续可向驾驶员追偿；若事故仅造成第三方车辆损坏，保险公司无需赔偿。

3. 特殊情形说明：

   • 若驾驶员的驾驶证被扣留、暂扣期间驾驶车辆，虽未完全丧失驾驶资格，但根据《道路交通安全法》第九十九条，仍属于违法行为。此时保险公司可能以“驾驶证被依法扣留期间驾驶”为由拒绝商业险赔偿，交强险处理方式同上。
   • 若事故发生后驾驶员才取得驾驶证（如无证驾驶后补办驾照），保险公司仍会以“事故发生时无驾驶资格”为由拒赔，因保险合同关注的是事故发生时的驾驶状态。

建议：若您或他人涉及此类事故，需注意：

1. 立即报警并保留事故现场证据（如照片、视频、证人联系方式）；
2. 若涉及第三方伤亡，及时联系保险公司说明情况，配合垫付抢救费用；
3. 驾驶员可能面临行政处罚（如罚款、拘留）及民事赔偿责任（需自行承担保险拒赔部分）；
4. 若对保险公司拒赔决定有异议，可收集证据（如保险合同、事故认定书、驾驶证状态证明）通过诉讼主张权利。

如有进一步疑问，可直接向我咨询具体法律问题。