在合同中以保函或保险替代质保金，需通过明确条款设计确保双方权利义务清晰，具体可从以下角度体现：

1. 明确替代方式及定义

在合同中需直接写明“以银行保函或工程质量保险替代现金质保金”，并定义两种替代方式的具体形式：

• 银行保函：需注明保函的开具银行（需具备相应资质）、保函金额（与原质保金金额一致）、保函有效期（覆盖原质保期）、索赔条件（如承包人未履行保修义务时，发包人可凭书面索赔通知直接兑付保函）。
• 工程质量保险：需明确保险类型（如工程质量潜在缺陷保险）、保险范围（覆盖原质保范围内的缺陷修复）、保险期限（与原质保期一致）、理赔流程（如发包人通知保险公司后，保险公司直接赔付或委托第三方修复）。

示例条款：
“承包人同意以银行保函（见附件《保函样本》）或工程质量保险（保险单号：______）替代本合同第X条约定的现金质保金，保函/保险金额为合同总价的X%，有效期至质保期届满后X日。”

2. 约定替代后的权利义务调整

需明确替代后双方权利义务的变化，避免因形式变更导致责任模糊：

• 发包人权利：保留原质保期内对工程质量的检查权、缺陷通知权，但索赔方式变为向银行索赔保函或向保险公司申请理赔。
• 承包人义务：仍需承担保修责任，但无需预留现金质保金；若保函被兑付或保险理赔，承包人需在X日内补足保函金额或配合保险公司追偿。
• 例外情形：约定保函/保险失效后的处理方式（如保函过期未续期时，发包人有权要求恢复现金质保金）。

示例条款：
“质保期内，如工程出现质量问题，发包人应首先通知承包人修复；承包人未在X日内修复的，发包人有权凭书面索赔通知向银行兑付保函或向保险公司申请理赔。保函/保险赔付金额不足修复费用的，承包人应在X日内补足差额。”

3. 设置替代方式的变更与终止条件

需约定保函/保险的变更、续期或终止规则，防止因形式问题影响质保功能：

• 变更条件：如承包人要求更换保函开具银行或保险公司，需提前X日通知发包人并提供新保函/保险单。
• 续期规则：保函/保险有效期届满前X日，承包人应办理续期手续；未续期的，发包人有权要求恢复现金质保金。
• 终止条件：质保期届满且无未修复缺陷的，保函/保险自动失效；如有未结事项，有效期延长至事项解决完毕。

示例条款：
“保函/保险有效期届满前X日，承包人应向发包人提交续期保函/保险单；逾期未提交的，发包人有权从应付工程款中扣留相当于质保金金额的款项作为临时质保金，直至承包人提供有效保函/保险。”

4. 风险防控条款

需针对保函/保险的特殊性设置风险防控措施：

• 保函欺诈防范：约定发包人不得恶意索赔保函，否则需承担赔偿责任；承包人可在保函兑付后通过法律途径追偿。
• 保险理赔障碍：如保险公司拒赔，承包人仍需承担保修责任；发包人有权直接从工程款中扣除修复费用。
• 争议解决：明确因保函/保险产生的争议适用仲裁或诉讼，并约定管辖法院/仲裁机构。

示例条款：
“如发包人无正当理由兑付保函或保险公司拒赔的，承包人应在收到通知后X日内提出异议；逾期未提出的，视为认可索赔/拒赔。争议解决方式：向工程所在地人民法院提起诉讼。”

5. 附件与补充文件

建议将保函样本、保险单作为合同附件，并要求承包人提供保函开具银行或保险公司的资质证明，确保替代方式合法有效。

总结：通过明确替代方式、调整权利义务、设置变更终止规则、防控风险，并在合同中附具保函/保险样本，可实现质保金的有效替代。具体条款需根据项目特点调整，如有疑问可直接向我咨询工程合同领域法律问题。