核心结论：若双方离婚时一方不愿承担房贷责任，可通过协商、诉讼等途径解决，具体如下：

1. 协商解决

   • 沟通协商：首先尝试与对方进行坦诚的沟通，明确告知对方房贷是夫妻共同债务（若房贷是在婚姻关系存续期间产生且用于夫妻共同生活，如购买共同居住的房屋等，一般属于共同债务），根据法律规定，双方都有承担的义务。尝试说服对方共同承担房贷，可以提出一些合理的分担方案，比如按照双方的经济能力比例来分担每月的房贷还款金额。例如，一方收入较高，承担60%，另一方收入较低，承担40%。
   • 签订协议：如果双方能够就房贷承担达成一致意见，建议签订一份书面协议。协议中应明确约定房贷的还款方式、还款比例、还款期限等重要事项，以及如果一方违约应承担的责任。这样可以在后续出现问题时有明确的依据来维护自己的权益。

2. 诉讼解决

   • 确定债务性质：如果协商不成，需要先确定房贷债务的性质。如前所述，若房贷属于夫妻共同债务，在离婚诉讼中，法院会根据双方的实际情况，如经济收入、财产状况等，判决双方共同承担房贷还款责任。法院可能会判决一方继续居住在房屋中，同时承担相应的房贷还款义务，另一方则可能获得其他财产的补偿或者由居住方给予一定的经济补偿。
   • 提供证据：在诉讼过程中，要提供充分的证据来证明房贷的相关情况。例如，购房合同、贷款合同、还款记录等，以证明房贷的产生时间、用途、还款情况等。同时，如果认为对方有能力承担更多房贷责任，也需要提供对方经济状况的证据，如工资收入证明、财产清单等。
   • 执行判决：如果法院判决对方承担部分或全部房贷责任，但对方拒不履行判决，可以向法院申请强制执行。法院可以采取多种强制措施，如冻结对方的银行账户、查封、扣押对方的财产等，以迫使对方履行还款义务。

3. 特殊情况处理

   • 房贷属于个人债务：如果房贷是在婚前一方以个人财产购买并支付首付，且婚后也是用个人财产偿还房贷，房屋登记在该方名下，那么该房贷可能被认定为个人债务。在这种情况下，离婚时另一方无需承担房贷责任。但如果房屋在婚后有共同还贷部分，对于共同还贷及其对应的房屋增值部分，提供还贷一方应给予另一方相应的补偿。
   • 假离婚逃避债务：有些夫妻可能会通过假离婚的方式来逃避房贷债务，这种行为是不被法律认可的。如果被认定为假离婚，双方仍然需要共同承担房贷债务。而且，假离婚还可能涉及其他法律风险，如财产分割纠纷等。

温馨提示：离婚涉及财产分割和债务承担等问题往往比较复杂，每个家庭的情况都有所不同。在处理这类问题时，建议保持冷静和理性，尽量通过合法、合理的途径来解决。如果有任何疑问或需要进一步的帮助，可以直接向我咨询。