核心结论：您需要先收集证据证明贷款实际使用人是他人，然后根据不同情况，通过协商、投诉或诉讼来解决贷款逾期问题。以下是详细分析：
一、收集证据
- 证明贷款非本人使用：
- 收集所有能证明贷款实际使用人是他人的证据，比如转账记录，如果贷款发放后直接转给了对方，转账凭证就是重要证据；
- 聊天记录，若与对方有过关于贷款使用、还款等内容的沟通，这些聊天记录能辅助证明实际情况；
- 证人证言，如果有知晓此事的人，其证言也可作为证据。
- 证明自己无过错：
- 保留自己不知情或被欺骗的相关证据，例如对方欺骗您贷款的聊天记录、录音等。
二、与贷款机构沟通
- 说明情况：
- 携带收集好的证据，主动与贷款机构联系，向其详细说明贷款的实际使用情况以及自己并非恶意逾期，是因为被他人使用贷款才导致逾期。
- 协商解决方案：
- 请求贷款机构暂停对您的催收行为，避免给您的生活和工作带来不必要的困扰；
- 与贷款机构协商调整还款计划，比如延长还款期限、降低还款金额等，以减轻您的还款压力；
- 尝试让贷款机构免除您因逾期产生的一些不合理费用，如高额罚息等。
三、追究实际使用人责任
- 协商还款：
- 与实际使用贷款的人进行沟通，要求其承担还款责任，制定还款计划并督促其按时还款。可以明确告知对方，如果不还款，您将采取法律手段维护自己的权益。
- 提起民事诉讼：
- 如果协商无果，您可以向法院提起民事诉讼，要求实际使用人返还贷款本金、利息以及因逾期给您造成的损失，如信用受损导致的额外费用等。在诉讼过程中，您需要向法院提交之前收集的证据，以证明您的主张。
- 报警处理（若涉及诈骗）：
- 如果对方是以欺骗的手段让您贷款，例如虚构事实、隐瞒真相，使您在不知情的情况下办理了贷款，那么对方的行为可能构成诈骗罪。您可以向公安机关报案，让公安机关介入调查，追究对方的刑事责任。同时，在刑事诉讼过程中，您可以提起附带民事诉讼，要求对方赔偿您的经济损失。
四、修复个人信用
- 还清逾期贷款：
- 无论最终通过何种方式解决贷款问题，您都需要尽快还清逾期的贷款，这是修复个人信用的基础。
- 向征信机构提出异议申请：
- 如果因为贷款逾期导致个人信用记录受损，在还清贷款后，您可以向中国人民银行征信中心或其他征信机构提出异议申请，要求更正错误的信用记录。在申请时，您需要提供相关证据证明贷款逾期并非您的过错。
在整个过程中，您要保持冷静，积极采取措施维护自己的合法权益。如果您在处理过程中遇到任何疑问或困难，都可以直接向我咨询。