若在开庭时发现银行贷款材料存在作假情况，核心处理方式需根据诉讼角色及作假性质分情况讨论，具体如下：

1. 若您作为借款人发现银行材料作假

   • 立即提出异议并固定证据：在庭审中直接向法官指出材料虚假（如伪造签名、虚构收入证明、篡改合同条款等），并申请对关键证据（如签名、公章、文件形成时间）进行司法鉴定。若银行拒绝承认，可要求其提供原始档案或第三方机构出具的证明文件。
     
   • 主张合同无效或可撤销：根据《民法典》第148条（欺诈）、第153条（违反法律强制性规定），若银行通过虚假材料诱导您签订贷款合同，可主张合同无效或撤销，并要求银行返还已支付的利息、违约金等费用。
     
   • 追究银行行政或刑事责任：若银行伪造国家机关公文（如收入证明盖章单位非真实单位）、骗取贷款数额较大（通常100万元以上），可向银保监会举报或向公安机关报案，银行可能面临行政处罚（如罚款、停业整顿）或刑事责任（如骗取贷款罪）。

2. 若您作为银行方被指控材料作假

   • 核实材料真实性并举证：需立即核对涉假材料（如客户签名、抵押物权属证明），若为工作人员失误（如录入错误），应提交原始档案、审批流程记录等证明材料；若为第三方机构（如评估公司）出具虚假报告，需提供与该机构的合作协议、追责记录。
     
   • 抗辩理由的合法性审查：若客户主张“欺诈”，需证明您已履行充分告知义务（如合同条款加粗提示、录音录像证明客户知情），且材料瑕疵未影响合同本质目的（如客户实际具备还款能力）。
     
   • 主动纠正与和解：若材料确实存在瑕疵但未造成重大损失，可提出调整还款计划、减免部分费用等和解方案，避免案件升级为刑事或行政处罚。

3. 若您作为第三方（如担保人、其他债权人）发现材料作假

   • 申请参与诉讼或提起第三人撤销之诉：若虚假材料直接影响您的权益（如银行通过虚假抵押登记优先受偿），可在庭审中申请作为有独立请求权第三人参与，或待判决生效后6个月内提起第三人撤销之诉。
     
   • 主张优先受偿权无效：若银行通过伪造抵押登记材料骗取优先受偿权，您可依据《民法典》第311条（善意取得例外）主张抵押权未设立，要求按债权比例分配债务人财产。

关键提醒：庭审中发现材料作假时，务必第一时间书面记录异议内容（包括时间、页码、具体虚假点），并要求法庭将异议记入笔录。若涉及刑事犯罪线索，可同步向法院提交《涉嫌犯罪线索移送函》，推动案件刑民交叉处理。具体操作需结合案件细节，如有疑问可直接向我咨询。