使用虚假材料骗取银行贷款属于违法行为，可能涉及刑事犯罪和民事责任，具体处理方式需根据行为性质和后果严重程度判断。以下从法律定性、刑事责任、民事责任、处理流程四个角度展开分析：

一、法律定性：可能构成“贷款诈骗罪”或“骗取贷款罪”

根据《刑法》第193条（贷款诈骗罪）和第175条之一（骗取贷款罪），使用虚假材料骗取银行贷款的行为可能触犯以下罪名：

1. 贷款诈骗罪（最高可处无期徒刑）：
   若行为人以非法占有为目的（如虚构贷款用途、提供虚假担保、骗取贷款后逃匿等），且数额较大（通常2万元以上），可能构成此罪。
   典型情形：伪造公司财务报表、虚构交易合同、冒用他人身份申请贷款等。

2. 骗取贷款罪（最高可处七年有期徒刑）：
   若行为人虽使用虚假材料，但主观上无非法占有目的（如因经营困难临时骗贷，后续有还款能力），且给银行造成重大损失（通常20万元以上）或有其他严重情节，可能构成此罪。
   典型情形：夸大资产规模、隐瞒真实负债情况、提供虚假抵押物等。

二、刑事责任：根据情节轻重量刑

1. 贷款诈骗罪：

   • 数额较大（2万-20万）：处五年以下有期徒刑或拘役，并处二万至二十万元罚金；
     
   • 数额巨大（20万-100万）：处五至十年有期徒刑，并处五万至五十万元罚金；
     
   • 数额特别巨大（100万以上）：处十年以上有期徒刑或无期徒刑，并处五万至五十万元罚金或没收财产。

2. 骗取贷款罪：

   • 给银行造成重大损失或有其他严重情节：处三年以下有期徒刑或拘役，并处或单处罚金；
     
   • 给银行造成特别重大损失或有特别严重情节：处三至七年有期徒刑，并处罚金。

三、民事责任：需承担还款义务及违约赔偿

即使未构成刑事犯罪，行为人仍需承担民事责任：

1. 返还贷款本金：银行有权要求立即偿还全部未还贷款；
   
2. 支付利息及罚息：按合同约定支付正常利息及逾期罚息；
   
3. 赔偿损失：如银行因追讨贷款产生的律师费、诉讼费等合理费用；
   
4. 信用惩戒：个人或企业征信记录将留下污点，影响未来贷款、信用卡申请等。

四、处理流程：银行报案→刑事立案→司法审判→执行

1. 银行发现虚假材料：通过内部审核或贷后管理发现异常，可能要求提前还款或直接报案；
   
2. 公安机关立案侦查：收集证据（如贷款申请材料、资金流向、行为人供述等）；
   
3. 检察院审查起诉：根据证据认定是否构成犯罪及罪名；
   
4. 法院审判：根据犯罪事实、情节、社会危害性等量刑；
   
5. 执行阶段：若被判有罪，需服刑并缴纳罚金；民事部分由法院强制执行财产。

补充建议：若已涉及此类行为，应尽快采取以下措施

1. 主动与银行沟通：说明实际情况，争取协商还款方案（如分期还款、减免部分利息）；
   
2. 咨询专业律师：评估行为性质，制定辩护策略（如证明无非法占有目的、争取从轻情节）；
   
3. 配合调查：若已被立案，如实供述事实，避免逃避或伪造证据导致罪加一等。

提示：法律对金融诈骗的打击力度逐年加强，切勿抱有侥幸心理。若您或身边人涉及此类问题，可直接向我咨询具体应对方案。