结清网贷后要求退还担保费是否合法，需视具体情况而定，不能一概而论。以下从不同角度进行分析：
一、合法情形
担保合同无效或可撤销
- 如果担保合同存在《民法典》中规定的无效情形，如违反法律、行政法规的强制性规定，或者存在欺诈、胁迫等导致合同可撤销的情形，那么担保合同自始无效或被撤销后，借款人有权要求退还已支付的担保费。
- 法律依据：《民法典》第一百四十三条、第一百四十八条、第一百五十三条等条款规定了民事法律行为的有效条件及无效情形。
担保服务未实际提供
- 如果担保公司未按照合同约定提供担保服务，或者提供的服务存在严重瑕疵，导致借款人无法享受应有的担保权益，那么借款人有权要求退还部分或全部担保费。
- 实际操作：借款人需收集证据证明担保公司未履行或未完全履行担保义务，如担保公司未出具担保函、未在借款人违约时履行代偿责任等。
合同约定或法律规定可退还
- 如果借款合同或担保合同中明确约定了担保费退还的条件和方式，且这些条件已经满足，那么借款人当然有权要求退还担保费。
- 示例：合同中可能约定“借款人提前结清贷款后，担保公司应退还剩余期限的担保费”。
二、不合法情形
合同明确约定不退还
- 如果借款合同或担保合同中明确约定了担保费不予退还，且该约定不违反法律、行政法规的强制性规定，也不存在欺诈、胁迫等情形，那么借款人要求退还担保费可能无法得到法律支持。
- 注意：即使合同中有此类约定，借款人仍应仔细审查合同条款，确保自己完全理解并同意其中的内容。
担保服务已实际提供且无瑕疵
- 如果担保公司已经按照合同约定提供了担保服务，且服务过程中不存在任何瑕疵或违约行为，那么借款人要求退还担保费可能缺乏法律依据。
- 建议：在这种情况下，借款人应尊重合同约定和担保公司的劳动成果，避免无理取闹或恶意投诉。
三、法律建议
- 审查合同条款：在要求退还担保费前，借款人应仔细审查借款合同和担保合同的条款，了解其中关于担保费退还的约定。
- 收集证据：如果借款人认为担保公司未履行或未完全履行担保义务，或者存在其他可以退还担保费的情形，应收集相关证据以支持自己的主张。
- 协商或诉讼：在收集到足够证据后，借款人可以与担保公司进行协商，要求退还担保费；如果协商无果，借款人可以向法院提起诉讼或向相关监管机构投诉。
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