结论：是否能理赔取决于保险合同的具体条款，尤其是关于缴费宽限期、复效期以及疾病等待期的规定，以下分情况说明：

1. 若保险合同设有缴费宽限期且疾病发生在宽限期内
   多数长期保险合同（如重疾险、寿险）会设置60天的缴费宽限期。若2024-2025年未缴费，但疾病发生在未缴费后的60天内，且此前缴费已满2年（2021-2023年），此时保险合同仍有效，保险公司通常需理赔。但需注意：若合同明确约定“需持续缴费至理赔前”，则可能影响结果，需以条款为准。

2. 若疾病发生在宽限期后但未超过复效期，且已申请复效并补缴保费
   若超过60天宽限期未缴费，合同会进入中止状态（非终止）。此时需在2年内（复效期）向保险公司申请复效，补缴欠费及利息，并重新通过健康告知。若复效成功且疾病发生在复效后（部分合同要求复效后需重新度过等待期，如90天），则可理赔；若未申请复效或复效未成功，合同终止，无法理赔。

3. 若疾病发生在宽限期后且未申请复效，或复效未通过健康告知
   若超过宽限期未缴费且未在2年内申请复效，或复效时因健康状况变化（如已患病）未通过保险公司审核，合同会彻底终止。此时即使后续患病，保险公司也有权拒赔。

4. 若保险合同为“分期缴费型短期医疗险”
   若用户购买的是1年期医疗险（如百万医疗险），需每年续费。若2024-2025年未续费，合同已终止，2024年后患病无法理赔。此类合同通常无宽限期或复效期，需特别注意。

行动建议：

1. 立即查阅保险合同中“缴费宽限期”“合同中止与复效”“疾病等待期”等条款，明确具体天数及要求；
   
2. 若仍在宽限期或复效期内，尽快联系保险公司补缴保费（宽限期内直接补缴，复效期需申请并重新健康告知）；
   
3. 若合同已终止，可核对是否因保险公司未履行提示义务导致未缴费（如未发送续费提醒），若存在过错可协商或诉讼，但此类情况成功率较低。
   

提示：保险理赔纠纷的核心是“合同条款约定”，不同产品规则差异较大。若有具体合同或条款疑问，可直接向我提供关键信息（如保险类型、条款原文），我会进一步分析。