关于您提出的“信用卡逾期已还款完3年，能否贷款房贷”的问题，这是一个涉及多个因素的综合考量。以下是我为您提供的详细分析：

一、逾期记录的影响与保留期限

首先，需要明确的是，信用卡逾期记录在个人征信报告上会保留5年。这意味着，从您还清逾期款项之日起，需要等待5年，该逾期记录才会从征信系统中自动删除。不过，在还清欠款后的几年内，随着您保持良好的信用习惯，逾期记录对贷款审批的负面影响会逐渐减弱。

二、当前信用状况与还款能力

1. 当前信用：虽然您之前有过逾期记录，但如果您在还清欠款后能够保持良好的信用习惯，如按时足额偿还其他债务，金融机构会认为您的信用状况在改善，这对您申请房贷是有利的。
2. 还款能力：金融机构在审批房贷时，会重点评估您的还款能力。稳定的收入来源和充分的收入证明（如工资流水、资产证明等）是获得贷款批准的重要因素。如果您能够提供这些证明，将大大增加贷款申请的成功率。

三、贷款类型与审批标准

1. 贷款类型差异：不同类型贷款的审批标准不同。抵押贷款因有抵押物作为担保，金融机构承担的风险相对较小，因此对有过逾期记录的申请人审批可能会相对宽松。而信用贷款则更依赖个人信用状况，对信用要求更高。
2. 部分贷款可申请：有些贷款产品只要求申请人在过去一定时间内（如3年内）没有逾期记录。由于您的信用卡逾期已还清且超过3年，理论上您是可以申请这类贷款的。但具体还需看贷款产品的具体要求和金融机构的政策。

四、贷款机构政策与咨询

不同的贷款机构对逾期记录的态度和政策可能有所不同。有的机构更加宽容，愿意给有逾期记录但已还清的申请人提供贷款；有的则更加严格。因此，在申请房贷前，我建议您咨询多家贷款机构，了解其具体政策和要求，以便更好地评估贷款申请的成功率，并选择合适的贷款机构。

五、建议与注意事项

1. 检查信用报告：在申请房贷前，务必检查自己的信用报告，确保逾期记录已妥善处理或已从征信系统中删除。
2. 重建信用：如果逾期记录仍存在，您可以通过使用信用卡并按时还款等方式逐步重建良好信用记录。
3. 准备充分材料：申请房贷时，准备充分的证明材料，如收入证明、还款能力证明等，以增加贷款申请的成功率。
4. 保持沟通：与贷款机构保持良好沟通，说明自己的还款意愿和能力，争取理解和支持。

综上所述，信用卡逾期已还款完3年后能否贷款房贷，取决于您的逾期严重程度、还清后的信用表现、当前信用状况与还款能力、贷款类型以及贷款机构政策等多重因素。通过了解自己的信用状况、选择合适的贷款类型和贷款机构、准备充分的申请材料以及保持良好的沟通，您可以提高贷款申请的成功率。