结论：呆账结清销户后仍有逾期记录，走线下贷款能否通过需分情况讨论，并非绝对不能通过，但会面临较大难度和严格审核。以下从不同角度展开分析：

1. 逾期记录对贷款审批的核心影响
   根据《征信业管理条例》，个人信用报告中的逾期记录会保留5年（自结清之日起计算）。即使呆账已结清销户，逾期记录仍会显示在征信报告中，成为银行评估信用风险的重要依据。银行线下贷款审批时，会重点审查：

   • 逾期次数、金额及持续时间（如连续逾期超过90天属于严重不良记录）；
     
   • 逾期是否为近期发生（如近2年内有逾期，通过概率显著降低）；
     
   • 结清后的信用修复情况（如是否重新积累良好还款记录）。
     若逾期记录严重（如“连三累六”），即使走线下渠道，银行也可能直接拒贷。

2. 线下贷款的“人工干预”空间与限制
   线下贷款相比线上审批，确实存在一定灵活性，银行可结合借款人综合资质（如收入、资产、职业稳定性等）进行人工评估。但需注意：

   • 合规底线不可突破：银行必须遵守监管要求，对有严重不良记录的借款人，不得违规放贷；
     
   • 风险偏好差异：部分城商行、农商行或信用社可能对本地客户、优质行业从业者（如公务员、教师）放宽标准，但需提供足额抵押物或担保；
     
   • 解释说明义务：若逾期因特殊原因（如失业、重大疾病），可尝试向银行提交书面说明及证明材料，但能否采纳取决于银行风控政策。
     即使走线下，若无法提供充分理由或抵押物，通过概率仍较低。

3. 提高贷款通过率的建议

   • 修复信用记录：结清呆账后，保持至少2年无逾期记录，逐步覆盖不良影响；
     
   • 提供增信措施：如提供房产、车辆等抵押物，或寻找信用良好的担保人；
     
   • 选择合适机构：优先咨询与自身有业务往来的银行（如工资代发行），或尝试非银金融机构（如消费金融公司，但利率可能较高）；
     
   • 如实披露信息：主动向银行说明逾期原因，避免隐瞒导致更严格的审查。
     

总结：呆账结清销户后，逾期记录仍会阻碍贷款审批，但通过线下渠道并非完全无望。建议结合自身资质、选择合适机构，并积极修复信用，同时做好被拒贷的心理准备。如有具体案例或需进一步分析，可直接向我咨询。