有逾期和呆账的情况下，线下贷款的难度会显著增加，但并非绝对不能获得贷款，具体能否贷款取决于多个因素。以下是从不同角度的详细分析：

1. 逾期和呆账对信用记录的影响：

   • 逾期和呆账都是信用记录中的负面信息，它们会直接反映在个人征信报告中。银行和其他金融机构在审批贷款时，会重点审查借款人的信用记录，以评估其还款能力和还款意愿。
   • 逾期次数多、逾期时间长或存在呆账的借款人，其信用评分会大幅下降，从而增加贷款被拒绝的风险。

2. 不同金融机构的贷款政策：

   • 不同金融机构对逾期和呆账的容忍度不同。一些大型银行或正规金融机构可能对信用记录要求较为严格，对于存在逾期和呆账的借款人，可能会直接拒绝贷款申请。
   • 而一些小型金融机构或民间借贷机构，可能对信用记录的要求相对宽松，但这类机构往往利率较高，且可能存在其他风险，如非法集资、高利贷等。

3. 贷款类型和额度的影响：

   • 即使存在逾期和呆账，借款人仍有可能获得某些特定类型的贷款，如抵押贷款或担保贷款。这类贷款通常要求借款人提供抵押物或担保人，以降低金融机构的风险。
   • 然而，即使能够获得贷款，由于信用记录不佳，借款人可能只能获得较低的贷款额度，且利率可能较高。

4. 改善信用记录的建议：

   • 对于存在逾期和呆账的借款人，首要任务是尽快还清逾期款项和呆账，以改善信用记录。
   • 同时，借款人可以积极与金融机构沟通，解释逾期和呆账的原因，并展示自己改善信用记录的意愿和行动。
   • 此外，借款人还可以考虑通过其他方式积累良好的信用记录，如按时偿还信用卡欠款、参与信用提升计划等。

法律背景与风险提示：

• 根据《中华人民共和国民法典》及相关法律法规，金融机构在审批贷款时，有权要求借款人提供真实的信用信息，并有权根据借款人的信用状况决定是否批准贷款申请。
• 借款人应如实提供信用信息，不得隐瞒或伪造。否则，一旦被发现，将可能面临法律责任，如被列入失信被执行人名单、受到行政处罚等。
• 同时，借款人在选择贷款机构时，应谨慎选择正规、合法的金融机构，避免陷入非法集资、高利贷等风险。

总结与建议：

• 有逾期和呆账的情况下，线下贷款的难度确实会增加，但并非绝对不能获得贷款。借款人应根据自己的实际情况，积极改善信用记录，并谨慎选择贷款机构。
• 如果您有具体的贷款需求或疑问，建议直接向我咨询，我将根据您的具体情况提供专业的法律建议和帮助。