手机上的借贷收取担保费是否合法，需分情况讨论，以下从不同角度为你详细分析：
一、合法情形
合同明确约定且费用合理
- 法律背景：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，民事主体从事民事活动，应当遵循自愿原则，按照自己的意思设立、变更、终止民事法律关系。在借贷合同中，如果双方明确约定了担保费，并且该费用是合理的，不违反法律法规的强制性规定，那么这种担保费就是合法的。
- 例子：假设你在手机上通过某借贷平台借款，平台在合同中明确写明了担保费的具体金额和计算方式，且该费用在合理范围内，没有超出市场平均水平，那么这种担保费就是合法的。
担保服务真实提供且费用与服务相匹配
- 法律背景：担保费通常是为了获得担保服务而支付的费用。如果借贷平台或第三方担保机构确实为你提供了担保服务，并且担保费与提供的服务相匹配，那么这种担保费也是合法的。
- 例子：你通过手机借贷平台借款，平台为你提供了担保服务，如信用评估、风险控制等，并因此收取了一定的担保费。如果这些服务是真实提供的，且费用与服务内容相匹配，那么这种担保费就是合法的。
二、不合法情形
合同未明确约定或费用不合理
- 法律背景：如果借贷合同中没有明确约定担保费，或者约定的担保费过高，超出了合理范围，那么这种担保费可能被视为不合法。根据《中华人民共和国民法典》的规定，违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效。
- 例子：你在手机上借款时，合同中没有明确提到担保费，但在借款过程中却被要求支付高额的担保费。或者，合同中虽然提到了担保费，但费用明显高于市场平均水平，那么这种担保费就可能不合法。
未提供担保服务却收取费用
- 法律背景：如果借贷平台或第三方担保机构没有为你提供任何担保服务，却仍然收取担保费，那么这种行为就构成了欺诈或不当得利，是不合法的。
- 例子：你通过手机借贷平台借款，平台声称提供了担保服务并收取了担保费，但实际上并没有为你提供任何担保服务。或者，平台提供的担保服务与收取的费用严重不符，那么这种担保费就可能不合法。
三、法律建议
- 仔细阅读合同条款：在借款前，务必仔细阅读借贷合同的条款，特别是关于担保费的部分。确保合同中明确约定了担保费的金额、计算方式和支付方式等。
- 比较市场价格：在借款前，可以了解市场上同类借贷产品的担保费水平，以便判断所借款项的担保费是否合理。
- 保留相关证据：如果认为担保费不合法或存在欺诈行为，务必保留好相关证据，如合同、支付记录、沟通记录等，以便在必要时维护自己的合法权益。
如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。作为专业律师，我将根据你的具体情况为你提供详细的法律建议和帮助。