网贷中的担保费和服务费是否合法，需根据具体情况判断，以下分情况说明：
合法情形
有明确约定且公开透明：
- 在借款合同中，若平台与借款人就担保费和服务费进行了明确且详细的约定，且该约定是双方真实意思的表示，不存在任何欺诈、胁迫等不正当手段，则该约定具有法律效力。例如，合同中明确写明了担保费和服务费的金额、计算方式、支付时间等关键信息，且借款人在签订合同前已充分了解并接受这些条款。
- 担保费和服务费应公开透明，确保借款人在签订合同前能够充分了解并接受这些费用。平台不得在借款人不知情的情况下擅自收取这些费用。
符合市场定价规律：
- 担保费和服务费的收取标准应合理，符合市场定价规律，不应明显过高或存在不公平现象。例如，担保费可以根据借款人的信用状况、还款能力等因素来确定，服务费则可以根据平台提供的服务内容、服务质量等因素来合理设定。
- 若担保机构或服务平台承担了借款人违约的风险，并向借款人提供了实质性的担保服务或咨询服务，那么收取一定的担保费和服务费是合理的。
在法律规定利率上限内：
- 根据相关法律规定，借贷双方约定的包括利息、担保费、服务费等在内的所有费用，合计不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。若担保费和服务费与其他费用相加后仍在此范围内，则这些费用为合法。
实际提供担保服务或咨询服务：
- 网贷平台或担保机构必须实际为借款人提供了担保服务，如引入第三方担保机构、承担担保责任等。若仅名义上收取担保费而未提供实际服务，则该收费行为缺乏合理性。
- 同样，若平台提供了咨询服务，如帮助借款人了解贷款产品、协助办理贷款手续等，且这些服务是借款人所需要的，那么收取一定的服务费也是合理的。
不合法情形
未明确告知或存在欺诈行为：
- 若网贷平台在借款人不知情的情况下擅自收取担保费和服务费，或在宣传过程中故意隐瞒这些费用的存在，误导借款人签订合同，则构成欺诈。例如，平台在宣传时只强调贷款的低利率，却未提及需要支付高额的担保费和服务费。
- 受欺诈方有权请求人民法院或仲裁机构撤销该民事法律行为，并要求平台退还已收取的费用。
费用过高，超过法定利率上限：
- 若担保费和服务费与其他费用合并计算后超过了法律规定的利率上限，则超过部分不受法律保护。例如，若合同约定的所有费用合计超过了合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，则超过部分的费用为不合法。
- 借款人可以拒绝支付超过部分的费用，并已支付的有权要求出借人或平台返还。
没有实际提供担保服务或咨询服务却收费：
- 若网贷平台或担保机构未实际为借款人提供任何担保服务或咨询服务，却以担保费或服务费的名义收取费用，则该行为缺乏合法性和合理性。例如，平台未引入任何担保机构，也未提供任何咨询服务，却要求借款人支付高额的担保费和服务费。
- 借款人有权要求平台或担保机构退还这些费用。
担保主体不具备资质或服务内容虚假：
- 提供担保服务的主体必须具备合法的担保资质，否则基于无效担保而收取的担保费是不合法的。例如，一些平台可能虚构担保机构或与无资质的机构合作，以骗取借款人的担保费。
- 同样，若平台提供的咨询服务内容虚假或存在误导性宣传，导致借款人做出了错误的决策，那么收取的服务费也是不合法的。
总结与建议
在借网贷时，借款人应仔细审查合同条款，了解清楚所有费用的来龙去脉。若对担保费或服务费存在疑问或发现不合规情况，应及时向有关部门投诉举报，以维护自己的合法权益。同时，我也建议借款人在选择网贷平台时，尽量选择那些信誉良好、资质齐全的平台，以降低风险。若您在借贷过程中遇到任何法律问题，都可以直接向我咨询，我会为您提供专业的法律帮助。